Tài liệu Thông tin

Chủ thể	Chính sách Chống Rửa Tiền và Đối Phó Tài Trợ Khủng Bố
Mục đích	Tài liệu chính sách có chứa các chính sách nhằm tuân thủ các yêu cầu về lập pháp và quy định của AML.
Tham gia các nt	Tất cả các phòng ban
Trách nhiệm tính chất	Báo cáo Rửa Tiền
Sự chấp thuận	Giám đốc
Ôn tập	Hàng năm hoặc sớm hơn khi cần thiết
Phân loại trên	Công ty Bảo mật

Thay đổi lịch sử

Ngày	Ver.	Tác giả	Bản tóm tắt Thay đổi	MLRO
12/02/2025	1.0	Craig John Dinwiddie	Tài liệu mới được tạo như một phần của AML/CFT Chương trình ôn tập	Craig John Dinwiddie

ĐỊNH NGHĨA:

“Rửa tiền” có nghĩa là:

a) sự chuyển đổi hoặc chuyển nhượng tài sản, biết hoặc nghi ngờ rằng tài sản đó có nguồn gốc từ hoạt động tội phạm hoặc từ hành vi tham gia vào hoạt động đó, với mục đích che giấu hoặc ngụy trang nguồn gốc bất hợp pháp của tài sản hoặc hỗ trợ bất kỳ người nào tham gia vào việc thực hiện hoạt động đó để tránh các hậu quả pháp lý từ hành động của người đó.

b) sự che giấu hoặc ngụy trang bản chất, nguồn gốc, vị trí, cách thức xử lý, di chuyển, quyền liên quan đến, hoặc quyền sở hữu tài sản, biết hoặc nghi ngờ rằng tài sản đó có nguồn gốc từ hoạt động tội phạm hoặc từ hành vi tham gia vào hoạt động đó.

c) sự tiếp nhận, sở hữu, giữ lại hoặc sử dụng tài sản, biết hoặc nghi ngờ, vào thời điểm nhận, rằng tài sản đó có nguồn gốc từ hoạt động tội phạm hoặc từ hành vi tham gia vào hoạt động đó.

d) tham gia vào, liên kết để thực hiện, cố gắng thực hiện và hỗ trợ, khuyến khích, tạo điều kiện và tư vấn cho việc thực hiện bất kỳ hành động nào được đề cập trong các điểm (a), (b) và (c).

“ Quản lý cấp cao ” có nghĩa là một viên chức hoặc nhân viên có đủ kiến thức về rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố của công ty và đủ cấp bậc để đưa ra quyết định ảnh hưởng đến rủi ro của công ty, người không nhất thiết phải là thành viên của hội đồng quản trị trong mọi trường hợp

Tài trợ khủng bố ” có nghĩa là việc cung cấp hoặc thu thập quỹ, bằng bất kỳ phương tiện nào, trực tiếp hoặc gián tiếp, với ý định rằng chúng sẽ được sử dụng hoặc với kiến thức rằng chúng sẽ được sử dụng, toàn bộ hoặc một phần, để thực hiện bất kỳ tội phạm nào theo nghĩa của các Điều 1 đến 4 của Quyết định Khung Hội đồng 2002/475/JHA ngày 13 tháng 6 năm 2002 về việc chống khủng bố.

“Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA)” có nghĩa là Quốc gia Thành viên của Liên minh Châu Âu hoặc quốc gia ký kết khác là bên tham gia vào thỏa thuận cho Khu vực Kinh tế Châu Âu được ký tại Porto vào ngày 2 tháng 5 năm 1992 và đã được điều chỉnh bởi Nghị định thư ký tại Brussels vào ngày 17 tháng 5 năm 1993, đã được sửa đổi.

“Chỉ thị EU” có nghĩa là Chỉ thị 2015/849/, EU 847/2015, EC 1781/2006 của Nghị viện Châu Âu và Hội đồng tháng 5 năm 2015 về việc ngăn chặn việc sử dụng hệ thống tài chính để rửa tiền và tài trợ khủng bố "Rửa tiền và tài trợ khủng bố” có nghĩa là các tội phạm rửa tiền và tội phạm tài trợ khủng bố được định nghĩa trong Luật.

"Thủ công" có nghĩa là Chính sách hiểu biết về Khách hàng (KYC) & Chống Rửa tiền và Chống Tài trợ Khủng bố (AML/CFT) đã được soạn thảo và thông qua theo Chỉ thị EU.

“Giao dịch thỉnh thoảng” có nghĩa là bất kỳ giao dịch nào khác ngoài một giao dịch được thực hiện trong một Mối quan hệ Kinh doanh đã được thiết lập bởi một người hoạt động trong lĩnh vực tài chính hoặc kinh doanh khác.

“ Khách hàng ” có nghĩa là khách hàng sử dụng tài khoản đăng ký hợp lệ trên dịch vụ trang web cá cược.

"Giao dịch bất thường" bao gồm các dịch vụ ủy thác và dịch vụ công ty sau đây cho bên thứ ba

• hình thành công ty hoặc pháp nhân khác
• hành động như hoặc sắp xếp cho một người khác hành động như một giám đốc hoặc thư ký của một công ty, một đối tác của một quan hệ đối tác hoặc một vị trí tương tự liên quan đến các pháp nhân khác
• cung cấp văn phòng đã đăng ký, địa chỉ kinh doanh, địa chỉ liên lạc hoặc hành chính và các dịch vụ liên quan khác cho một công ty, quan hệ đối tác hoặc bất kỳ pháp nhân hoặc thỏa thuận nào khác.
• hành động như hoặc sắp xếp cho một người khác hành động như một người ủy thác của một quỹ ủy thác rõ ràng hoặc một thỏa thuận pháp lý tương tự.
• hành động hoặc sắp xếp cho người khác hành động với tư cách là cổ đông được đề cử cho người khác.

“ Những người có vị thế chính trị ” có nghĩa là những cá nhân tự nhiên đang hoặc đã được giao phó các chức năng công cộng nổi bật, khác với các quan chức cấp trung hoặc cấp thấp hơn. Định nghĩa này cũng bao gồm các thành viên gia đình gần gũi của họ hoặc những người được biết đến là thân thiết.

Đối với mục đích của định nghĩa này, thuật ngữ "cá nhân được hoặc đã được giao phó các chức năng công cộng quan trọng" bao gồm cả những người sau đây trong nước và nước ngoài

• Nguyên thủ quốc gia, người đứng đầu chính phủ, Bộ trưởng, Thứ trưởng hoặc Trợ lý Bộ trưởng và Thư ký Quốc hội.
• Thành viên của Quốc hội hoặc cơ quan lập pháp tương tự.
• Các thành viên của cơ quan quản lý các đảng phái chính trị
• Thành viên của tòa án cấp cao, tòa án tối cao, tòa án hiến pháp hoặc các cơ quan tư pháp cấp cao khác có quyết định không thể kháng cáo thêm, trừ trường hợp ngoại lệ.
• Thành viên của tòa án của kiểm toán viên hoặc của cái ban của ngân hàng trung ương
• Đại sứ, đại biện lâm thời và sĩ quan cấp cao trong lực lượng vũ trang.
• Thành viên của cải hành chính, sự quản lý hoặc giám sát của Doanh nghiệp nhà nước.
• Bất kỳ ai thực hiện chức năng tương đương với những chức năng được nêu trong các đoạn (a) đến (f) trong một tổ chức của Liên minh Châu Âu hoặc bất kỳ cơ quan quốc tế nào khác.
• Gia đình các thành viên bao gồm sau đây:
• vợ/chồng hoặc người được coi là tương đương với vợ/chồng của người có chức vụ chính trị;
• con cái và vợ/chồng của họ, hoặc những người được coi là tương đương với vợ/chồng của một người có vị thế chính trị;
• cha mẹ của một người có liên quan đến chính trị
• Những người được biết là có mối quan hệ thân thiết có nghĩa là:
• cá nhân được biết là có quyền sở hữu chung có lợi đối với các pháp nhân hoặc thỏa thuận pháp lý, hoặc bất kỳ mối quan hệ kinh doanh chặt chẽ nào khác, với một cá nhân có ảnh hưởng chính trị;
• cá nhân có quyền sở hữu có lợi duy nhất đối với một pháp nhân hoặc thỏa thuận pháp lý được biết là được thành lập vì lợi ích thực tế của một cá nhân có ảnh hưởng chính trị.

“ Mối quan hệ kinh doanh ” theo định nghĩa được đưa ra trong PMLFTR, mối quan hệ kinh doanh phải bao gồm ba yếu tố tích lũy quan trọng, đó là:

• mối quan hệ phải mang tính chất kinh doanh, chuyên nghiệp hoặc thương mại giữa hai hoặc nhiều người
• ít nhất một trong những người tham gia vào mối quan hệ phải là một bên chủ thể (cho dù đang thực hiện một hoạt động tài chính có liên quan hay một hoạt động có liên quan); và
• mối quan hệ có hoặc được mong đợi có tại thời điểm liên lạc được thiết lập, một yếu tố về thời gian.

VIẾT TẮT:

“AML” Chống Rửa Tiền (Anti-Money Laundering)

“BRA” Đánh Giá Rủi Ro Kinh Doanh (Business Risk Assessment)

“CDD” Thẩm Định Khách Hàng (Customer Due Diligence)

“CRA” Đánh Giá Rủi Ro Khách Hàng (Customer Risk Assessment)

“CTF” Tài Trợ Khủng Bố (Counter-Terrorist Financing)

“EDD” Thẩm Định Khách Hàng Tăng Cường (Enhanced Due Diligence)

“FIU” Đơn Vị Tình Báo Tài Chính (Financial Intelligence Unit)

“FS” Trừng Phạt Tài Chính (Financial Sanction)

“FT” Tài Trợ Khủng Bố (Funding of Terrorism)

“KYB” Biết Doanh Nghiệp Của Bạn (Know Your Business)

“KYC” Biết Khách Hàng Của Bạn (Know Your Customer)

“ML” Rửa Tiền (Money Laundering)

“MLRO” Nhân Viên Báo Cáo Rửa Tiền (Money Laundering Reporting Officer)

“SAR” Báo Cáo Hoạt Động Đáng Ngờ (Suspicious Activity Report)

“SDD” Thẩm Định Khách Hàng Đơn Giản (Simplified Due Diligence)

“STR” Báo Cáo Giao Dịch Đáng Ngờ (Suspicious Transaction Report)

1. Giới thiệu

“Rửa tiền” (ML) thường được định nghĩa là “tham gia vào các hành động nhằm che giấu hoặc ngụy trang bản chất, quyền kiểm soát, hoặc nguồn gốc thực sự của các khoản thu nhập có nguồn gốc tội phạm để những khoản thu nhập đó có vẻ như đã được thu được từ các hoạt động hoặc nguồn gốc hợp pháp hoặc theo cách khác cấu thành tài sản hợp pháp.” Thảo luận thêm sẽ được thực hiện trong phần tiếp theo.

“Khoản thu nhập từ tội phạm” là các quỹ thu được từ các nguồn bất hợp pháp và từ đó có thể thu được lợi ích hoặc hưởng thụ. Mặc dù mục đích có thể không phải là rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố, nhưng nó vẫn được coi là một hoạt động bất hợp pháp và các cá nhân liên quan nên nhận thức về hoạt động như vậy và phải báo cáo nó như thể đó là ML hoặc Tài trợ cho Khủng bố (FT).

Các chính sách được nêu ra ở đây (các “Chính sách”) nhằm mục đích đáp ứng các yêu cầu pháp lý của các luật liên quan và cung cấp hướng dẫn cho 789BET trong việc tuân thủ nghĩa vụ của mình theo pháp luật bằng cách thực hiện tất cả các bước hợp lý và thực hiện tất cả sự thận trọng cần thiết để tránh việc phạm tội rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố. Dựa trên các yêu cầu của nhiều nghĩa vụ pháp lý khác nhau, bao gồm Nghị định Quốc gia khi cung cấp dịch vụ, Nghị định Quốc gia về báo cáo các giao dịch bất thường, Nghị định về các biện pháp trừng phạt Quốc gia, và Đạo luật về các biện pháp trừng phạt Vương quốc, và các Quy định về Chống Rửa tiền, Tài trợ cho Khủng bố, và Sự phát triển của Vũ khí Hủy diệt hàng loạt, và các công cụ pháp lý liên quan khác (gọi chung là “luật AML/CFT Curacao”, vui lòng xem Thông báo từ Ủy ban Kiểm soát Trò chơi Curacao (Ref: GS/U215/24), trang 1 et seq), công ty đã đưa ra một lập trường về ai có thể và không thể được chấp nhận làm khách hàng.

Công ty nhận thức rằng tội phạm và khủng bố có thể cố gắng sử dụng dịch vụ của công ty để chuyển tiền từ các hoạt động bất hợp pháp.

Nghị định Quốc gia về Báo cáo các Giao dịch Bất thường (NORUT) cung cấp các chỉ số để giúp xác định các giao dịch bất thường. Các chỉ số này (bao gồm các chỉ số khách quan và chủ quan) mô tả khi nào một giao dịch (đã thực hiện hoặc dự định) được gán nhãn là bất thường, và do đó nên được báo cáo cho các cơ quan quốc gia có thẩm quyền liên quan. Các luật AML/CFT Curacao cũng cung cấp các nghĩa vụ pháp lý mà công ty sẽ tuân thủ về các chỉ số và quy định liên quan đến việc chấp nhận khách hàng hoặc ngược lại.

Các chỉ số như sau:

Chỉ số khách quan : Trong trường hợp này, thực thể báo cáo có nghĩa vụ báo cáo một giao dịch bất thường. Danh sách các chỉ số khách quan mô tả trong những hoàn cảnh nào một giao dịch được coi là bất thường. Các chỉ số khách quan có thể bao gồm các điều sau:

• Một giao dịch được báo cáo cho cảnh sát hoặc các cơ quan tư pháp liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố.
• Một giao dịch dự định được thực hiện bởi hoặc vì lợi ích của một cá nhân, pháp nhân, nhóm hoặc thực thể được đề cập trong danh sách được biên soạn theo Nghị định về các biện pháp trừng phạt Quốc gia.
• Một giao dịch có thể dẫn đến suy đoán rằng nó có thể liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.
  Một giao dịch có giá trị từ 4000 NAF trở lên, bất kể giao dịch này được thực hiện bằng tiền mặt, qua séc hoặc phương tiện thanh toán khác hoặc bằng phương thức điện tử hoặc bất kỳ hình thức phi vật lý nào khác;

Một giao dịch dựa trên giro có giá trị từ NAF 4000 trở lên: Một giao dịch dựa trên giro là một chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng của nhà cung cấp dịch vụ đến tài khoản ngân hàng địa phương hoặc quốc tế được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng gửi đến nhà cung cấp dịch vụ.

• Việc nhận tiền gửi hoặc việc giải ngân ra khỏi tiền gửi một số tiền từ NAF 4000 trở lên, theo yêu cầu của khách hàng.
• Bán token cho khách hàng với số tiền từ 4000 NAF trở lên. Thuật ngữ "token" bao gồm ít nhất là chip và tín dụng.
• Thanh toán của giải thưởng về số lượng của NAF 4000 trở lên.
• Tất cả các trường hợp khác

Chỉ số chủ quan : Trong trường hợp có chỉ số chủ quan, giao dịch được coi là bất thường nếu thực thể báo cáo (dựa trên kiến thức của nó về khách hàng, thu nhập và hoạt động kinh doanh của họ, hoạt động chơi game (liên quan) của họ và bất kỳ hoàn cảnh nào khác có thể liên quan) có kiến thức hợp lý để giả định rằng một giao dịch liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố. Trong trường hợp câu trả lời cho đánh giá này là có, thì thực thể báo cáo có nghĩa vụ phải báo cáo.

Công ty đã thiết lập các hệ thống và kiểm soát phù hợp để ngăn chặn việc rửa tiền và tài trợ khủng bố xảy ra thông qua hoạt động kinh doanh của mình và/hoặc hoạt động kinh doanh của mình bị sử dụng cho rửa tiền/tài trợ khủng bố. Chính sách này chứa các quy trình mà Công ty đã phát triển để tuân thủ các nghĩa vụ này. Chính sách này cần được đọc song song với các kiểm soát nội bộ và quy trình quản lý tuân thủ của Công ty.

Các quy định hiện hành yêu cầu rằng một tổ chức phải có một cá nhân có đủ trình độ của một Nhân viên Báo cáo Rửa tiền (MLRO) để đảm bảo rằng có kiến thức cập nhật về các vấn đề liên quan đến Chống Rửa tiền và Đối phó với Tài trợ Khủng bố (AML/CFT) trong toàn bộ Công ty. Các Chính sách và Quy trình này được thiết lập để cung cấp kiến thức và quy trình nhằm ngăn chặn công ty bị sử dụng cho hoạt động bất hợp pháp và nhận báo cáo về hoạt động đáng ngờ khi cần thiết.

Công ty hoạt động như một nhà điều hành trò chơi từ xa và chỉ cung cấp dịch vụ Casino với SỐ GIẤY PHÉP: OGL/2024/1696/1055 (đang chờ phê duyệt). Công ty sẽ tuân thủ ba cấp độ phòng thủ là hỗ trợ khách hàng và các vị trí tiếp xúc với khách hàng, MLRO và chức năng kiểm toán nội bộ hoặc bên ngoài.

Thông báo:

Tất cả nhân viên sẽ được yêu cầu đọc tài liệu này và xác nhận bằng văn bản rằng họ hiểu trách nhiệm cá nhân của mình phát sinh từ các chính sách và quy trình được nêu ở đây cùng với trách nhiệm doanh nghiệp của Công ty theo các luật ML/FT hiện hành của Curacao, và các luật AML/CFT liên quan.

2. Phạm vi

Phạm vi của chính sách này là thiết lập các chính sách và thủ tục về kiểm soát nội bộ, đánh giá rủi ro, quản lý rủi ro và tuân thủ liên quan đến AML và CTF. Chính sách này đã được tạo ra để tuân thủ giấy phép được giữ trong khu vực pháp lý của Curacao và đảm bảo:

• Duy trì cảnh giác với khả năng ML hoặc FT;
• Báo cáo mọi nghi ngờ tới địa chỉ email MLRO theo chính sách AML/CTF và quy trình SAR;
• Tuân theo đầy đủ với tất cả AML thủ tục bao gồm: Khách hàng nhận dạng, giám sát, lưu giữ hồ sơ, nhận thức và báo cáo theo đúng vai trò và trách nhiệm của họ trong công ty;
• Tham gia mọi khóa đào tạo và cập nhật có liên quan do MLRO cung cấp, cập nhật các mối đe dọa mới và đang phát triển;
• Hoàn thành chương trình đào tạo bắt buộc về AML/CFT định kỳ để đảm bảo tuân thủ và thực hiện đúng chính sách;
• Đảm bảo rằng công ty không được sử dụng vì hoạt động bất hợp pháp;
• Thực hiện các hành động hợp lý và phù hợp nhất để giảm thiểu rủi ro liên quan đến ML, FT và các hoạt động tội phạm tài chính khác, bao gồm gian lận, tham nhũng, v.v.
• Chính sách và quy trình này áp dụng cho tất cả nhân viên, nhà thầu, đối tác và bất kỳ cá nhân nào làm việc thay mặt cho công ty. Công ty quyết tâm và cam kết ngăn chặn việc thực hiện các hoạt động tài chính thông qua hệ thống của mình có thể liên quan đến ML hoặc FT.
  Công ty sẽ tuân thủ các nghĩa vụ theo luật định bằng cách thiết lập các quy trình cần thiết và có liên quan để ngăn ngừa ML và FT và đảm bảo bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào đều được chuyển đến các cơ quan có thẩm quyền. Các chính sách nêu rõ các tiêu chuẩn chung và tối thiểu về AML và CFT nội bộ mà ban quản lý và nhân viên công ty phải tuân thủ.

2.1 Rửa tiền là gì ?

Mục đích của việc rửa tiền là che giấu nguồn gốc của doanh thu có được từ hoạt động tội phạm. Nói một cách đơn giản, quá trình rửa tiền xảy ra khi một giao dịch liên quan đến bất kỳ hình thức tài sản nào có nguồn gốc từ bất kỳ tội phạm nào diễn ra. Để hỗ trợ cuộc chiến chống ML/FT, Chính phủ Curacao đã ban hành Sắc lệnh quốc gia về báo cáo các giao dịch bất thường (NORUT) và Sắc lệnh quốc gia về nhận dạng khi cung cấp dịch vụ (NOIS).
Mục đích chính của rửa tiền là che giấu sự thật rằng tài sản liên quan đến mối quan hệ kinh doanh có nguồn gốc bất hợp pháp. Quá trình che giấu các khoản tiền bất hợp pháp này thường liên quan đến một hệ thống giao dịch phức tạp được sử dụng để cuối cùng đưa lại số tiền "đã rửa" hoặc "sạch" vào nền kinh tế hợp pháp, che giấu nguồn gốc của các khoản tiền đó và khiến chúng có vẻ như đến từ một nguồn hợp pháp.
Để có thể tự do chi tiêu số tiền phát sinh từ các tội phạm, tội phạm sử dụng rửa tiền, và trong quá trình đó, họ tách mình ra khỏi một liên kết trực tiếp với các quỹ, trong khi vẫn giữ quyền sở hữu, nhằm tránh bị phát hiện bởi các cơ quan chức năng.

Các các giai đoạn chính được xác định của rửa tiền như sau:

• Vị trí
• Phân lớp
• Tích hợp

Vị trí

Vị trí đặt tiền là giai đoạn mà tiền cần được rửa được đưa vào hệ thống tài chính hợp pháp. Tại giai đoạn này, các quỹ vẫn còn bất hợp pháp, do đó, người rửa tiền sẽ cố gắng kết hợp và đặt số tiền phát sinh từ hoạt động bất hợp pháp vào hệ thống ngân hàng để bắt đầu quá trình rửa tiền. Từ khía cạnh của Công ty, giai đoạn này rất quan trọng để hiểu nguồn gốc của tiền đang được phát sinh từ đâu, vì người có ý định thực hiện hành vi như vậy sẽ cần phải tiêu hủy số tiền phát sinh từ hoạt động tội phạm mà không thu hút sự chú ý.

Có thể có nhiều phương pháp cho một người rửa tiền thực hiện giai đoạn đặt tiền, bao gồm việc sử dụng séc tiền gửi, séc du lịch, cờ bạc, thanh toán khoản vay, bảo hiểm trên các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, trộn lẫn quỹ hợp pháp với quỹ bất hợp pháp và mua tài sản giữa các phương tiện khác.

Phân lớp

Ở giai đoạn này, các khoản tiền đã được gửi vào tổ chức tài chính. Phân lớp được sử dụng thông qua các cấu trúc phức tạp được thiết kế để mất mọi dấu vết của tiền và che giấu quyền sở hữu. Điều này có thể xảy ra khi thực hiện giao dịch thông qua các khu vực pháp lý khác nhau. Quy trình này nhằm mục đích gây nhầm lẫn cho bất kỳ cuộc điều tra nào và gây hiểu lầm về khả năng truy xuất nguồn gốc của các khoản tiền.

Việc đặt câu hỏi ngẫu nhiên cho các giao dịch bằng cách đặt câu hỏi đúng và tránh cảnh báo khách hàng về bất kỳ hành vi sai trái nào, giám sát giao dịch và số tiền, xác minh mức lương được gắn với vị trí đã khai báo, sử dụng chip đánh bạc, yêu cầu hóa đơn và so sánh giá đã khai báo với tỷ giá thị trường hiện tại và yêu cầu tài liệu hỗ trợ đều là những phương tiện để xác minh nguồn tiền, cũng như phát hiện bất kỳ việc sử dụng tiền bất hợp pháp nào. Đây là một trong số ít phương pháp giám sát giao dịch được Công ty sử dụng.

Tích hợp

Ở giai đoạn này, số tiền có được từ hoạt động tội phạm đã được hợp pháp hóa và một lần nữa được đưa vào hệ thống tài chính dưới dạng tiền hợp pháp. Ở giai đoạn này, kẻ rửa tiền đã thành công trong việc rửa tiền.
Quá trình rửa tiền sử dụng dịch vụ của nhiều chuyên gia (như: nhân viên ngân hàng, luật sư, người ủy thác, kế toán, môi giới, v.v.), một số người trong số họ có thể vô tình hỗ trợ quá trình này. Do đó, điều bắt buộc đối với bất kỳ doanh nghiệp nào có nguy cơ bị rửa tiền chủ yếu thông qua các dịch vụ mà họ cung cấp, là phải thực hiện và duy trì các chính sách và nhà sản xuất tại chỗ tuân thủ các quy định và hướng dẫn hiện hành. Tương tự như vậy, việc giám sát thực hiện đúng đắn và cảnh giác liên tục đối với các mối đe dọa này cần phải được duy trì mọi lúc.

2.2 Chính Sách Chống Rửa Tiền Trong Công Ty

Đó là chính sách của Công ty để ngăn chặn, phát hiện và báo cáo bất kỳ hình thức nào của các nỗ lực ML/FT đã được phát hiện. Các chính sách và quản trị của Công ty được thiết kế để tuân thủ các luật và quy định AML hiện hành, như đã đề cập ở trên, cũng như các quy tắc và chỉ thị có thể được xác định từ thời gian này sang thời gian khác bởi FIU Curacao, Hội đồng Kiểm soát Chơi game Curacao (GCB), và/hoặc bất kỳ cơ quan quản lý nào khác. Công ty tuân thủ các ví dụ như đã minh họa ở trên trong việc phát hiện bất kỳ nỗ lực nào của việc rửa tiền. Công ty cam kết hỗ trợ trong việc ngăn chặn và phát hiện các nỗ lực rửa tiền, và cũng cam kết báo cáo mỗi trường hợp nghi ngờ cho các cơ quan có thẩm quyền liên quan để điều tra và hành động tiếp theo.

2.3 Tài Trợ Khủng Bố Là Gì?

Tài trợ khủng bố (“TF”) là một mối đe dọa bổ sung đối với các dịch vụ tài chính và doanh nghiệp. TF là việc cung cấp quỹ và/hoặc hỗ trợ tài chính cho các cá nhân khủng bố hoặc các tác nhân phi nhà nước. Sự khác biệt chính giữa ML và TF là nguồn quỹ cho hoạt động khủng bố thường là hợp pháp. Không giống như ML, một số tiền tương đối nhỏ là cần thiết để tiến hành các hoạt động khủng bố, điều này làm cho tội phạm dễ dàng hơn trong việc tránh bị phát hiện. Nhiều kỹ thuật mà tội phạm sử dụng để ngụy trang đích đến của quỹ khủng bố là giống hệt như những kỹ thuật được sử dụng để ngụy trang nguồn gốc của quỹ bất hợp pháp. Do đó, các giao dịch cần được giám sát để xác định bất kỳ liên kết nào có thể được thực hiện với hoạt động khủng bố hoặc tội phạm.

Khi xử lý tài trợ khủng bố, điều quan trọng cần lưu ý là quỹ không nhất thiết phải được thu được từ các hoạt động tội phạm. Việc tài trợ cho khủng bố có thể áp dụng một cách tương tự để sử dụng cho rửa tiền tuy nhiên ý định và phạm vi của những hành động như vậy khác nhau. Tiêu chuẩn của Công ty thực thi Thẩm định Khách hàng (CDD) và Biết Khách Hàng (KYC) trên tất cả các giao dịch. Điều này đã làm cho hoạt động tài trợ khủng bố trở nên khó khăn hơn cho những ai sẵn sàng theo đuổi nó.

Với tư cách là “đối tượng”, Công ty nhận ra tầm quan trọng của KYC kỹ lưỡng và phù hợp, và đã đưa ra các biện pháp thực hành để tuân thủ các tiêu chuẩn chuyên nghiệp. Công ty đã áp dụng quy trình lưu giữ hồ sơ của chủ sở hữu có lợi, các thực thể kinh doanh và người nộp đơn xin kinh doanh, được cập nhật liên tục và được cập nhật, và sẽ được trình bày chi tiết hơn bên dưới. Danh sách các cá nhân và tổ chức sau đó được tải lên và so sánh hàng ngày trên phần mềm nội bộ, được thiết kế để tự động phát hiện bất kỳ cá nhân và/hoặc tổ chức nào có tên trong danh sách trừng phạt quốc tế. Phần mềm này được thiết kế và bảo trì nội bộ.

Phần mềm cũng được lập trình để cung cấp thông báo ngay lập tức trong trường hợp có bất kỳ thay đổi nào hoặc cá nhân hoặc thực thể mới được chỉ định có trong danh sách như vậy. Ngoài việc giám sát hàng ngày, các kiểm soát này cũng được thực hiện trước khi đưa khách hàng mới vào hạng mục.

Là một phần của việc giám sát liên tục các mối quan hệ kinh doanh và/hoặc khi được thông báo về một thay đổi trong quyền sở hữu thực, đội ngũ tuân thủ của Công ty sẽ kiểm tra thực tế các chủ sở hữu thực. Khi có nghi ngờ, đội ngũ tuân thủ sẽ thực hiện tìm kiếm trên phần mềm nội bộ, và sau đó, kiểm tra thực tế các cá nhân so với các danh sách trừng phạt sau:

• http://www.un.org/en/sc/documents/resolutions/
• https://www.un.org/sc/suborg/en/sanctions/un-sc-consolidated-list
• Văn phòng Tài sản Nước ngoài của Bộ Tài chính Hoa Kỳ Kiểm soát Công dân được Chỉ định Đặc biệt và danh sách Người bị Chặn
• Danh sách trừng phạt của EU
• Đối với PEP’s: Chỉ số Nhận thức Tham nhũng của Transparency International/ www.knowyourcountry.com
  Việc sàng lọc được giám sát bởi MLRO. Các tiêu chí sau đây được áp dụng để xác định một sự trùng khớp là có thể:

• Họ và tên
• Ngày sinh
• Quyền hạn
• Ảnh nhận dạng
• Số CCCD hoặc số hộ chiếu
• Nơi sinh

Khi một sự trùng khớp được báo cáo, đội ngũ tuân thủ sẽ điều tra qua các nguồn mở để thu thập thêm thông tin. MLRO sẽ được thông báo ngay lập tức thông qua các quy trình báo cáo nội bộ hiện có. MLRO sẽ sau đó điều tra bất kỳ nghi ngờ, và/hoặc kiến thức, và sẽ báo cáo cho các cơ quan có thẩm quyền khi cần thiết.

Liên hợp quốc (thông qua các Nghị quyết của Hội đồng Bảo an) và EU có thể áp dụng một số biện pháp trừng phạt đối với cả cá nhân và tổ chức được biết đến hoặc đã tham gia vào hoạt động trong lĩnh vực khủng bố hoặc tài trợ cho khủng bố và tài trợ cho việc phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt. Một số ví dụ về các biện pháp trừng phạt hiện đang được áp dụng như sau, ngoại trừ các biện pháp trừng phạt khác có thể được ban hành trong thời gian tạm thời;

UNSCR 1267 (1999) - Nhắc lại các công ước quốc tế chống khủng bố có liên quan và đặc biệt là nghĩa vụ của các bên tham gia các công ước đó trong việc dẫn độ hoặc truy tố những kẻ khủng bố, lên án mạnh mẽ việc tiếp tục sử dụng lãnh thổ Afghanistan, đặc biệt là các khu vực do Taliban kiểm soát, để che chở và huấn luyện những kẻ khủng bố và lập kế hoạch cho các hành động khủng bố, và tái khẳng định 'CÔNG TY' tin tưởng rằng việc trấn áp chủ nghĩa khủng bố quốc tế là cần thiết để duy trì hòa bình và an ninh quốc tế và bằng cách này cũng xác định các quỹ đóng băng và các nguồn tài chính khác, bao gồm các quỹ có nguồn gốc hoặc tạo ra từ tài sản do Taliban sở hữu hoặc kiểm soát trực tiếp hoặc gián tiếp, hoặc bất kỳ doanh nghiệp nào do Taliban sở hữu hoặc kiểm soát, theo chỉ định của Ủy ban do, và đảm bảo rằng họ hoặc bất kỳ quỹ hoặc nguồn tài chính nào khác được chỉ định như vậy không được cung cấp, bởi công dân của họ hoặc bất kỳ cá nhân nào trong lãnh thổ của họ, cho hoặc vì lợi ích của Taliban hoặc bất kỳ doanh nghiệp nào do Taliban sở hữu hoặc kiểm soát trực tiếp, trừ khi được Ủy ban cho phép trên cơ sở từng trường hợp cụ thể vì lý do nhu cầu nhân đạo;

Nghị quyết 1373 (2001) - Hội đồng Bảo an tuyên bố rằng đã hình sự hóa việc cung cấp hoặc thu thập có chủ ý, bằng bất kỳ phương tiện nào, trực tiếp hoặc gián tiếp, các quỹ bởi công dân của họ hoặc trong lãnh thổ của họ với ý định rằng các quỹ đó sẽ được sử dụng, hoặc với kiến thức rằng chúng sẽ được sử dụng, nhằm thực hiện các hành động khủng bố; và đóng băng ngay lập tức các quỹ và tài sản tài chính khác hoặc tài nguyên kinh tế của những người thực hiện, hoặc cố gắng thực hiện, các hành động khủng bố hoặc tham gia vào hoặc tạo điều kiện cho việc thực hiện các hành động khủng bố; của các thực thể thuộc sở hữu hoặc kiểm soát trực tiếp hoặc gián tiếp bởi những người như vậy; và của những người và thực thể hành động thay mặt cho, hoặc theo chỉ đạo của những người và thực thể như vậy, bao gồm các quỹ phát sinh hoặc tạo ra từ tài sản thuộc sở hữu hoặc kiểm soát trực tiếp hoặc gián tiếp bởi những người và thực thể liên quan;

Nghị quyết 1718 (2006) - Nhằm vào việc Hội đồng Bảo an lên án các cuộc thử nghiệm hạt nhân của Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Triều Tiên, các Quốc gia Thành viên có nghĩa vụ phải hành động chống lại những hoạt động đó và đóng băng tài sản của các thực thể và cá nhân liên quan của DPRK. Nó sẽ cung cấp một chế độ kiểm tra để đảm bảo tuân thủ các quy định của nó, dựa trên công việc hiện có của Sáng kiến An ninh Phổ biến.

Nghị quyết 1737 (2006) - Việc Iran không dừng làm giàu uranium theo nghị quyết này tuyên bố đóng băng tài sản của những bên tham gia hoặc có liên quan trực tiếp đến việc hỗ trợ phổ biến các hoạt động hạt nhân nhạy cảm của Iran.

Quy định của Hội đồng (EC) số 329 ngày 27 tháng 3 năm 2007 về các biện pháp hạn chế đối với Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Triều Tiên, theo đó chỉ đạo rằng các quỹ sẽ bị đóng băng, và không có quỹ hoặc tài nguyên kinh tế nào sẽ được cung cấp, dù trực tiếp hay gián tiếp, hoặc được cung cấp vì lợi ích của một cá nhân hoặc tổ chức pháp lý nào.

Các quy định khác bao gồm các Quy định của EU thực hiện các UNSCR này như Quy định của Hội đồng (EC) số 2580 ngày 27 tháng 12 năm 2001, Quy định của Hội đồng (EC) số 881 ngày 27 tháng 5 năm 2002.

Có thể tìm thấy và cập nhật thêm các nghị quyết từ, https://www.un.org/securitycouncil/content/resolutions-adopted-security-council-2019,, các nghị quyết đó phù hợp với tình hình hiện tại hoặc các tình hình bất ổn trong một khu vực pháp lý cụ thể.

Tất cả các quy định và nghị quyết nêu trên đều dẫn đến những điểm chính sau đây :

• Mọi khoản tiền đều phải bị đóng băng (bao gồm tài sản tài chính và nguồn lực kinh tế dù thuộc sở hữu trực tiếp hay gián tiếp của một cá nhân hoặc một thực thể liên quan).
• Tất cả các tài sản là nguồn lực tài chính hoặc kinh tế sẽ không được cung cấp cho hoặc vì lợi ích của các cá nhân hoặc thực thể được chỉ định.
• Nếu một người nghi ngờ rằng một giao dịch, cho dù đã hoàn thành hay chưa, có liên quan đến tài trợ khủng bố, anh ta/cô ta nên ngay lập tức thông báo cho MLRO bằng cách làm theo các quy trình báo cáo nội bộ
• Nếu MLRO biết, thay vì nghi ngờ, rằng một giao dịch có liên quan đến tài sản thuộc sở hữu hoặc kiểm soát bởi hoặc thay mặt cho một kẻ khủng bố hoặc một nhóm khủng bố, anh ta/cô ta sẽ không hoàn thành giao dịch và báo cáo ngay lập tức cho cơ quan có thẩm quyền liên quan.

Lưu ý: Chi tiết về cách bất kỳ điều nào ở trên có thể biểu hiện được mô tả trong Đánh giá Rủi ro Kinh doanh (BRA) của Công ty. Sự biểu hiện của rủi ro và các quy trình được mô tả thêm dưới đây.

3. Tài trợ phổ biến

Tài trợ phổ biến (PF) là hành động cung cấp quỹ hoặc dịch vụ tài chính được sử dụng, toàn bộ hoặc một phần, cho việc sản xuất, mua, sở hữu, phát triển, xuất khẩu, chuyển tải, môi giới, vận chuyển, chuyển nhượng, tích trữ hoặc sử dụng vũ khí hạt nhân, hóa học hoặc sinh học và các phương tiện giao hàng của chúng và các vật liệu liên quan (bao gồm cả công nghệ và hàng hóa sử dụng kép được sử dụng cho các mục đích không hợp pháp), vi phạm các luật quốc gia hoặc, khi áp dụng, các nghĩa vụ quốc tế. Công ty tham chiếu đến các nghĩa vụ ngăn chặn các hoạt động khủng bố và tài trợ khủng bố được coi là có rủi ro rất cao đối với khả năng mất mạng sống, và ngoài ra còn tham chiếu đến Chính sách Trừng phạt của Công ty được giữ nội bộ, mà theo đó, xác định các nghĩa vụ đóng băng tài sản và báo cáo.

3.1 Có mục tiêu Trừng phạt tài chính

Các biện pháp trừng phạt tài chính có mục tiêu yêu cầu các quốc gia ngay lập tức đóng băng quỹ và tài sản, và đảm bảo rằng các quỹ và tài sản này không có sẵn cho hoặc vì lợi ích của các cá nhân và thực thể được chỉ định. Tất cả các cá nhân và thực thể (chẳng hạn như Công ty), trong Curacao, đều phải tuân thủ., là yêu cầu để thực hiện mà không chậm trễ. Điều này nhằm tuân thủ các Nghị quyết của Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc và Chính sách Đối ngoại và An ninh Chung (CFSP) của Liên minh Châu Âu. Việc tuân thủ các lệnh trừng phạt là bắt buộc theo Hiến chương Liên hợp quốc. Các lệnh trừng phạt của EU có tính ràng buộc đối với Curacao theo Đạo luật trừng phạt của Vương quốc.

Công ty có các cơ chế để có thể kiểm tra và hành động phù hợp, trong trường hợp một khách hàng tiềm năng đã bị trừng phạt. Các cuộc kiểm tra tiếp theo trong suốt mối quan hệ kinh doanh cũng được thực hiện, và mối quan hệ sẽ bị chấm dứt và các khoản tiền sẽ bị đóng băng tương ứng, nếu phát hiện ra rằng một khách hàng của Công ty đã bị trừng phạt theo các quy định hiện hành.

4. Tuân thủ chống rửa tiền

Các điều khoản và điều kiện của Công ty nêu bật cam kết của chúng tôi đối với các luật và quy định hiện hành. Vì mục đích này, khách hàng chỉ có thể mở tài khoản sau khi họ đã đồng ý với mọi điều khoản và điều kiện. Công ty giám sát mọi giao dịch, từ khi bắt đầu mối quan hệ giữa khách hàng và Công ty, và trong suốt mối quan hệ đó, cho đến khi chấm dứt. Công ty hiểu rằng nghĩa vụ cấp thiết nhất của mình là Chăm sóc khách hàng (CDD) và báo cáo khi cần thiết.

Công ty hoạt động theo nhiều cách khác nhau để đảm bảo rằng công ty không có lợi và/hoặc không bị sử dụng làm phương tiện cho hoạt động tội phạm.

Công ty coi trọng mọi hình thức hoạt động gian lận của người chơi. Hoạt động gian lận, theo quyết định riêng của Công ty, phù hợp với các văn bản pháp lý hiện hành như đã trình bày ở trên, bị nghiêm cấm và phải được báo cáo kịp thời cho các cơ quan có thẩm quyền khi phát hiện. Hoạt động gian lận có thể bao gồm, nhưng không giới hạn ở:

• Ăn cắp tín dụng thẻ;
• Chuyển tiền sang tài khoản người chơi khác (hiện tại không được phép bán chip và không có chức năng nào cho việc này);
• Làm giả tài liệu, thông đồng (điều này không thể xảy ra ở giai đoạn hoạt động hiện tại),
• Sử dụng công cụ phần mềm không được phép ;
• Cung cấp dữ liệu đăng ký sai hoặc thông tin được yêu cầu khác;

Ngoài bất kỳ điều khoản nào khác được liệt kê trong chính sách này hoặc các quy tắc trò chơi hiện hành, Công ty có quyền theo đuổi các khiếu nại về truy tố hình sự và thiệt hại dân sự liên quan đến bất kỳ hoạt động gian lận nào, bao gồm cả bất kỳ khiếu nại nào liên quan đến việc lạm dụng tiền thưởng có thể gây bất lợi cho Công ty.

Phần mềm của Công ty không cho phép gửi tiền bị nghi ngờ có nguồn gốc từ hoạt động tội phạm, gửi tiền bằng thẻ tín dụng mà người chơi không được phép sử dụng, cố ý nhận tiền từ thẻ tín dụng đó theo bất kỳ cách nào khác, thông đồng với bên thứ ba để làm như vậy, thu thập và cá cược thay mặt hoặc sử dụng tài khoản của bên thứ ba tại Công ty cho bất kỳ hoạt động tội phạm hoặc mục đích bất hợp pháp nào.

Ngoài ra, Công ty có quyền ghi lại các cuộc gọi điện thoại với người chơi, cũng có thể được sử dụng để chuyển thông tin cho các cơ quan có thẩm quyền để có hành động tiếp theo bao gồm cả truy tố, nếu có bất kỳ dấu hiệu nào về hoạt động bất hợp pháp. Người chơi tham gia vào bất kỳ hình thức nghi ngờ nào gian lận hoạt động, giặt giũ của quỹ và/hoặc bất kì sự tham gia trong các hoạt động liên quan đến khủng bố và/hoặc bất kì khả nghi giao dịch hoặc hoạt động, sẽ là đã báo cáo ĐẾN cái các cơ quan chức năng có thẩm quyền ngay lập tức khi nghi ngờ.

Các điều khoản và điều kiện của Công ty cũng quy định rằng tiền gửi phải được sử dụng toàn bộ để chơi trò chơi.

5. Vai trò của MLRO

MLRO là viên chức chịu trách nhiệm đảm bảo rằng, khi thích hợp, thông tin hoặc vấn đề khác dẫn đến kiến thức hoặc nghi ngờ, hoặc lý do hợp lý cho kiến thức hoặc nghi ngờ về ML được tiết lộ đúng cách cho cơ quan có thẩm quyền liên quan.

Các nhà điều hành được yêu cầu bổ nhiệm một MLRO. Nhiệm vụ này được giao cho Giám đốc Không Điều hành, người phải nhận thức được bất kỳ hoạt động nghi ngờ nào có thể liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố, và nếu cần thiết phải báo cáo nó. Đây sẽ là một báo cáo kết hợp trong đó thông tin về trò chơi có trách nhiệm cũng như kỹ thuật sẽ được chuẩn bị và sau đó được xem xét bởi MLRO.

Do đó, nhiệm vụ của MLRO (và phó MLRO nếu cần thiết) sẽ như sau:

• Nhận báo cáo từ nhân viên của người liên quan hoặc thông qua các giải pháp phần mềm được sử dụng để phân tích giao dịch về thông tin hoặc vấn đề có thể làm phát sinh kiến thức hoặc nghi ngờ về ML/FT, hoặc về việc một người có thể đã, đang hoặc có thể có liên quan đến ML/FT.
• Xem xét các báo cáo này để xác định xem kiến thức hoặc nghi ngờ về ML/FT có tồn tại hay không hoặc liệu một người có thể đã, đang hoặc có thể liên quan đến ML/FT.
• Báo cáo kiến thức hoặc nghi ngờ về ML/FT hoặc về mối liên hệ của một người với ML/FT cho FIU; và
• Phản hồi kịp thời bất kỳ yêu cầu thông tin nào được FIU hoặc GCB đưa ra.
• Các Trách nhiệm của MLRO cũng bao gồm nhưng không giới hạn ở:
• Đánh giá và quản lý rủi ro;
• Đảm bảo các biện pháp thẩm định khách hàng và giám sát liên tục;
• Lưu giữ hồ sơ;
• Thúc đẩy kiểm soát nội bộ ;
• Thực hiện kiểm toán nội bộ các quy trình AML/CFT (trừ khi kiểm toán nội bộ).(chức năng có sẵn);

• việc giám sát và quản lý việc tuân thủ, và việc truyền thông nội bộ về các chính sách và quy trình như vậy
• giám sát của nhân viên có liên quan và sàng lọc tác nhân;
• Tự đào tạo và giáo dục nhân viên có liên quan về AML/CFT hàng năm hoặc thường xuyên hơn nếu thấy cần thiết;
• liên lạc với các cơ quan thực thi pháp luật; và
• quản lý yêu cầu lệnh điều tra nhận được từ các nhà chức trách.

MLRO (và phó MLRO khi cần thiết) báo cáo trực tiếp với Hội đồng quản trị, trong cơ cấu Công ty

6. Ủy ban rủi ro

Các MLRO Và Phó MLRO sẽ là được giao nhiệm vụ với tổ chức rủi ro đến các ủy ban thảo luận các vấn đề liên quan đến ML/FT. Các thành viên của Ủy ban bao gồm Tổng giám đốc điều hành (CEO), MLRO, Phó MLRO & Giám đốc. Ủy ban sẽ báo cáo với Hội đồng quản trị của Công ty.

Các cuộc tấn công ML/FT tiềm ẩn hoặc đã được xác nhận sẽ được thảo luận cùng với các mối đe dọa tiềm ẩn, các loại hình và hành vi/tài liệu sẽ được triển khai để giải quyết bất kỳ mối đe dọa nào được xác định.

Ủy ban sẽ xem xét những điều sau đây khu vực:

• Vi phạm báo cáo;
• Giám sát liên tục;
• Hệ thống và Công cụ;
• Sàng lọc Khách hàng;
• Giám sát Giao dịch;
• Xu hướng & Kiểu mẫu;
• Đánh giá rủi ro kinh doanh & Đánh giá rủi ro của khách hàng;
• Quy tắc & Trách nhiệm;
• Chính sách & Thủ tục;
• Các sản phẩm hoặc dịch vụ mới;
• Đánh giá rủi ro kinh doanh.

Các vi phạm chương trình tuân thủ của Công ty phải được báo cáo ngay lập tức cho Hội đồng. Tài liệu phải được giữ liên quan đến vi phạm cụ thể là:

• Loại vi phạm;
• Thời gian vi phạm;
• Tác dụng tiêu cực của vi phạm;
• Kế hoạch khắc phục;
• Các hành động đã thực hiện;
• Những hành động cần thực hiện.

Báo cáo trên sẽ phải được Ủy ban Rủi ro và hội đồng quản trị ký.

7. Đánh giá rủi ro

Công ty áp dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro, tuân thủ các Khuyến nghị của FATF. Một chế độ tuân thủ AML là một thành phần thiết yếu của bất kỳ chương trình quản trị tốt nào của casino. Điều này đảm bảo rằng Công ty được bảo vệ chống lại các mối đe dọa ML/FT và cũng đảm bảo rằng Công ty tuân thủ tất cả các luật và quy định hiện hành.
Bằng cách áp dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro, Công ty đảm bảo rằng nó được bảo vệ và có khả năng phát hiện các mối đe dọa ML/FT/PF, và rằng các biện pháp được thực hiện tương xứng với rủi ro đã xác định.

Nói chung, Công ty áp dụng cách tiếp cận sau:

• Đánh giá Rủi ro ML/FT/PF có thể xảy ra trước đó;
• Thiết kế và thực hiện các chính sách, quy trình và kiểm soát phù hợp để quản lý và giảm thiểu rủi ro đã xác định;
• Giám sát và cải thiện hiệu quả của các chính sách, quy trình và kiểm soát này;
• Tài liệu hóa đánh giá rủi ro, và đảm bảo rằng tất cả các bước đang được thực hiện. Điều chỉnh các bước khi cần thiết để đảm bảo một biện pháp bảo vệ cao hơn chống lại bất kỳ rủi ro ML/FT nào đã xác định.

Đánh giá rủi ro xem xét tất cả các yếu tố rủi ro liên quan, bao gồm vị trí địa lý của người chơi, các quốc gia, sản phẩm và dịch vụ, và các loại trò chơi mà nó cung cấp trước khi xác định rủi ro tổng thể là gì. Công ty cũng lưu ý Đánh giá Rủi ro Quốc gia (NRA) của các khu vực pháp lý nơi dịch vụ của mình được cung cấp - điều này được xem xét khi đánh giá rủi ro được biên soạn. Việc giám sát và điều chỉnh liên tục được thực hiện, vì Công ty nhận ra rằng các rủi ro trong lĩnh vực này là động.

8. Việc kinh doanh Rủi ro Đánh giá (BRA)

Hoạt động của Công ty cần thiết phải tiến hành Đánh giá Rủi ro Kinh doanh (BRA) mà trong đó tất cả các sản phẩm/dịch vụ/verticals và khu vực pháp lý đều được xem xét một cách thích đáng về rủi ro mà chúng gây ra. Một cách tiếp cận định tính và định lượng đã được thực hiện và kết quả của nó đã được xem xét thông qua việc áp dụng một cách tiếp cận định lượng, đánh giá rủi ro mà khách hàng, sản phẩm, thanh toán, giao dịch, giao diện, nhiệm vụ của nhân viên và MLRO, bao gồm cả an ninh nội bộ.

BRA được tổ chức riêng biệt và có thể được truy cập tương ứng. Đối với bất kỳ cập nhật hoặc thay đổi nào trong đánh giá đó, một cập nhật liên quan sẽ được cung cấp và cho điều đó sẽ có sự tham dự của những kiến thức được kiểm tra theo cách phương pháp sau đây:

• Bài kiểm tra/ đánh giá
• Hội thảo
• Một số mẫu công việc

Các chính sách và thủ tục chịu ảnh hưởng của BRA, đánh giá rủi ro vốn có và rủi ro còn sót lại của các yếu tố rủi ro cũng như biểu hiện của chúng. Mọi nhân viên đều phải được thông báo về chính sách này và kiến thức của nhân viên về chính sách này phải được kiểm tra định kỳ.

BRA là quan điểm toàn diện về các rủi ro mà Công ty phải đối mặt, bao gồm: các điểm yếu và mối đe dọa mà Công ty có thể gặp phải trong quá trình kinh doanh, cũng như các yếu tố giảm thiểu được thực hiện trước khi tài trợ hạt giống và tiếp tục trên cơ sở liên tục sau đó, khi có những diễn biến mới hoặc quan trọng phát sinh.

Rủi ro còn lại sau quá trình đánh giá sẽ xác định liệu một rủi ro cụ thể có nằm trong mức độ chấp nhận rủi ro hay không, hoặc nếu rủi ro quá cao thì doanh nghiệp sẽ từ chối thực hiện giao dịch đó. Đối với sản phẩm, Công ty có thể hành động trong trường hợp rủi ro nằm ngoài mức độ chấp nhận được bằng cách tăng cường các biện pháp giảm thiểu rủi ro cho sản phẩm đó. Nếu rủi ro của sản phẩm vẫn ở mức không thể chấp nhận được, sản phẩm đó sẽ bị ngừng cung cấp.

Phân tích GAP cũng được tiến hành để xác định bất kỳ điểm yếu nào cần theo dõi trong quá trình cung cấp sản phẩm. BRA được tiến hành trước khi ra mắt bất kỳ sản phẩm nào để xác định các yếu tố liên quan đến rủi ro, giảm thiểu và liệu sản phẩm đó có phù hợp với khẩu vị rủi ro của công ty hay không. Các yếu tố được đưa vào BRA như sau:

• Sản phẩm
• Dịch vụ
• Giao dịch
• Địa lý
• Khách hàng
• Giao diện
• Người lao động
• Nhiệm vụ của cái MLRO
• Các bên thứ 3

Biểu hiện rủi ro của các yếu tố nêu trên được đánh giá đúng mức liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố. Trong quá trình xây dựng các thủ tục AML/CFT hoạt động được nêu dưới đây, Công ty đã xem xét các quy trình kinh doanh của mình theo các tiêu chí nêu trên với mục đích áp dụng 'phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro' để xây dựng các biện pháp kiểm soát AML/CTF.

Công ty đã xây dựng một đánh giá rủi ro tóm tắt các lĩnh vực rủi ro thấp, cao và trung bình mà công ty phải đối mặt, phù hợp với phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro của mình. Công ty cũng đã thực hiện đánh giá rủi ro đối với các hoạt động của mình, cũng được thực hiện định kỳ, tùy thuộc vào bản chất của rủi ro đó. Ví dụ, do bản chất phát triển của công nghệ, các đánh giá rủi ro liên quan đến các sản phẩm công nghệ mà Công ty sử dụng sẽ được thực hiện hàng năm hoặc khi có những rủi ro hoặc sản phẩm mới.

BRA được cập nhật bất cứ khi nào có những thay đổi đáng kể đối với hệ thống, quy trình và hoạt động chung của Công ty. Nó cũng được đánh giá lại, tùy thuộc vào Đánh giá rủi ro quốc gia (NRA), cũng như dựa trên việc theo dõi và xu hướng đang diễn ra.

Đánh giá rủi ro ML/FT trong kinh doanh và các biện pháp, chính sách, biện pháp kiểm soát và thủ tục liên quan phải được ghi lại và sẵn sàng cung cấp để các cơ quan có thẩm quyền quan tâm xem xét. bao gồm cái Curaçao Trò chơi Điều khiển Bảng (GCB) Tại bất kì thời gian. Tất cả các khía cạnh của BRA được bảo hiểm, bao gồm:

• Phương pháp luận đã thích nghi
• Các lý do để xem xét một yếu tố rủi ro cao/thấp/trung bình rủi ro
• Các kết quả của BRA
• Bất kì thông tin nguồn đã sử dụng.

BRA là một cái nhìn toàn diện về các rủi ro tiềm ẩn, các điểm yếu và mối đe dọa đối với công ty, các yếu tố giảm thiểu đã thực hiện và rủi ro còn lại, cũng như các phương tiện và biện pháp được sử dụng để giảm thiểu chúng. Các chính sách của công ty, kiểm soát nội bộ, quản lý tuân thủ và tài liệu quy trình, bị ảnh hưởng bởi BRA. Mỗi nhân viên của công ty đều được thông báo về BRA và các cập nhật, kiến thức về điều này được kiểm tra định kỳ. BRA được đánh giá và phê duyệt bởi Hội đồng Quản trị. Nó được cung cấp sẵn cho GCB khi có yêu cầu.

Sự biểu hiện của rủi ro của các yếu tố trên được đánh giá liên quan đến ML và FT. Trong việc phát triển chính sách và quy trình AML/CTF hoạt động, công ty đã xem xét các quy trình kinh doanh của mình theo các tiêu chí đã nêu trên để áp dụng "cách tiếp cận dựa trên rủi ro" trong việc phát triển các kiểm soát AML/CTF. BRA tóm tắt các yếu tố thành rủi ro thấp, trung bình và cao. Do bản chất và công nghệ đang phát triển, BRA sẽ được thực hiện hàng năm trừ khi có sự thay đổi đáng kể.

Các thay đổi mới hoặc đáng kể sẽ yêu cầu đánh giá lại BRA; những thay đổi như vậy cũng sẽ được áp dụng khi giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ, khu vực pháp lý và phương thức thanh toán mới. Các thay đổi trong khuôn khổ quy định cũng sẽ được xem xét như là các yếu tố quan trọng sẽ góp phần vào việc xem xét rủi ro. Đánh giá rủi ro kinh doanh cũng là một đánh giá rủi ro hình sự mà dữ liệu cảm nhận được tính đến để ngăn ngừa bất kỳ rủi ro nào có thể xảy ra. BRA sẽ được thực hiện ít nhất hàng năm.

9. Đánh giá rủi ro khách hàng (CRA)

Sau khi xác minh danh tính của một khách hàng, một hồ sơ rủi ro được hình thành dựa trên hành vi khách hàng. Cái này hành vi mẫu là đã kiểm tra bởi vì cái giao dịch hoạt động và loại trò chơi mà khách hàng lựa chọn. CRA cũng được thực hiện trong suốt mối quan hệ kinh doanh.

Sau khi mẫu hành vi được phân tích, mỗi khách hàng sẽ được phân loại nội bộ theo định nghĩa của Đánh giá Rủi ro Khách hàng (CRA). Nếu hành vi đáng ngờ được quan sát, bằng chứng sẽ được ghi lại trên hồ sơ khách hàng, và Thẩm định Kỹ lưỡng Tăng cường (EDD) sẽ được áp dụng.

Khách hàng trải qua một Đánh giá Rủi ro ML/FT liên tục từ khi bắt đầu mối quan hệ kinh doanh và sau đó dựa trên:

• Loại khách hàng;
• Sản phẩm/dịch vụ đã sử dụng (ví dụ cá cược thể thao);
• Giao dịch/ hệ thống thanh toán;
• Kênh giao hàng
• Nguồn gốc địa lý của khách hàng và/hoặc phương thức thanh toán.

Khi đăng ký, hoạt động của khách hàng sẽ được theo dõi liên tục thông qua các quy trình tự động và thủ công để thiết lập một hồ sơ rủi ro, điều này rất cần thiết để cho phép sòng bạc áp dụng một mức độ Thẩm định Khách hàng (CDD) nhất định, tương xứng với rủi ro ML/FT mà khách hàng gây ra.Việc theo dõi này được duy trì, và mức độ rủi ro có thể được xem xét lại, tùy thuộc vào sự thay đổi trong hoạt động của khách hàng và để xác định điểm đạt đến ngưỡng yêu cầu thẩm định liên quan. Hồ sơ rủi ro của khách hàng là chìa khóa trong việc thu thập thông tin liên quan đến khách hàng, và duy trì sự thận trọng liên tục về rủi ro của khách hàng

Dựa trên CRA, mức độ CDD phù hợp có thể được áp dụng, như quy định trong Chính sách Chấp nhận Khách hàng (CAP).

10. Sàng lọc khách hàng

Một cái nhìn tổng quan về việc sàng lọc khách hàng được cung cấp trong chính sách này; xin vui lòng tham khảo thêm Chính sách PEP, Trừng phạt và Truyền thông Tiêu cực để biết thêm thông tin.

Là một thực thể có giấy phép, công ty nhận thức được tầm quan trọng của hồ sơ khách hàng và đã thiết lập các thực tiễn để tuân thủ các luật và quy định liên quan đến việc xác định, xác minh và sàng lọc Khách hàng về các lệnh trừng phạt, sự phơi bày chính trị và truyền thông tiêu cực.Khi bắt đầu khoản tiền gửi đầu tiên trong quá trình đăng ký tài khoản, Khách hàng sẽ ngay lập tức được sàng lọc bằng cách sử dụng nhà cung cấp bên thứ ba 789BET và chặn bất kỳ Khách hàng nào.

Danh sách trừng phạt hoặc một trận truyền thông tiêu cực. Sau khi đăng ký, danh sách Khách hàng của công ty sẽ tự động được quét bởi 789BET hàng tuần. Các trận tích cực và những Khách hàng không thể bị loại trừ như một trận tích cực dựa trên thông tin do 789BET cung cấp sẽ được điều tra qua các nguồn mở để thu thập thêm thông tin về trận đấu và ngay lập tức thông báo cho MLRO theo quy trình báo cáo nội bộ. MLRO có thể chỉ định bất kỳ ai trong bộ phận để điều tra các vấn đề như vậy. Công ty có quyền yêu cầu tài liệu bổ sung liên quan đến bất kỳ trận đấu nào có thể xảy ra để xác minh hoặc loại trừ nghi ngờ. Nếu một trận tích cực được xác nhận do trận đấu đáp ứng nhiều tiêu chí, các trận đấu như vậy sẽ được báo cáo cho cơ quan có thẩm quyền.

• Họ và tên
• Ngày của sinh ra
• Quốc tịch

MLRO có trách nhiệm đảm bảo rằng việc sàng lọc đang được thực hiện theo chỉ dẫn; để đạt được điều này, việc lấy mẫu dữ liệu sẽ được thực hiện và ghi lại tương ứng.

10.1 PEP / Danh sách Kiểm tra Trừng phạt

Khách hàng cũng sẽ được sàng lọc để xác nhận rằng họ không nằm trong Danh sách trừng phạt. Khách hàng được yêu cầu khi gửi tiền lần đầu để xác nhận liệu khách hàng có phải là chính mình, hoặc là thành viên trong gia đình, hoặc là người quen của một người được coi là Người có vị trí chính trị (“PEP”) cả trong nước và quốc tế. Khách hàng sẽ được kiểm tra thêm để xác nhận tình trạng PEP khi các ngưỡng liên quan được đạt hoặc hồ sơ của khách hàng được coi là cao hơn mức rủi ro thấp. Việc sàng lọc PEP được thực hiện trước khi tham gia ban đầu.

Khách hàng phù hợp với bất kỳ một trong các danh mục này sẽ được tự động coi là hồ sơ rủi ro cao và các biện pháp thích hợp sẽ được thực hiện để đảm bảo rằng hoạt động kinh doanh với họ không mang tính chất ML/FT. Những cá nhân bị trừng phạt không thể được chấp nhận làm khách hàng. Tham khảo Quy trình Danh sách PEP / Trừng phạt và Chính sách Chấp nhận Khách hàng. Việc kiểm tra Danh sách PEP và Trừng phạt sẽ được thực hiện thông qua phần mềm 789BET.

Đó là trách nhiệm của thực thể báo cáo để thực hiện các kiểm tra liên tục đối với cơ sở dữ liệu khách hàng của mình so với các danh sách quốc tế của những người/ thực thể/ nhóm được chỉ định để đảm bảo rằng thực thể báo cáo không cho phép/ tạo điều kiện tiếp cận quỹ cho những người được đề cập trong danh sách trừng phạt. Danh sách trừng phạt chính mà các thực thể báo cáo phải kiểm tra là danh sách của UN, EU, USA OFAC (mở rộng bên dưới), danh sách địa phương của tất cả các khu vực pháp lý nơi các hoạt động chơi game và cờ bạc được cung cấp và/ hoặc khách hàng được chấp nhận, và/ hoặc bất kỳ danh sách nào khác hiện tại, và/ hoặc có thể trở thành áp dụng từ thời gian này đến thời gian khác.

Các trường hợp của lệnh trừng phạt sàng lọc:

• trong quá trình đăng ký khách hàng/người chơi ban đầu;
• hằng ngày;

Công ty phải đảm bảo rằng mình sẽ không giao dịch với những kẻ khủng bố hoặc nghi phạm khủng bố, hoặc những cá nhân hoặc công ty bị trừng phạt khác. Các danh sách đã công bố phải được kiểm tra, như sau;

• CHÚNG TA Kho bạc Văn phòng của Nước ngoài Tài sản Kiểm soát Đặc biệt Được chỉ định Quốc gia và Danh sách Người bị Chặn
• Liên minh châu Âu lệnh trừng phạt danh sách
• Đối với PEP: Chỉ số Nhận thức Tham nhũng của Tổ chức Minh bạch Quốc tế www.knowyourcountry.com

Mặc dù cần phải có sự thẩm định cẩn thận đối với mọi PEP, vì các biện pháp cần thiết có thể khác nhau và mức độ thẩm định khác nhau tùy theo các tình huống, chẳng hạn như

• Loại chức năng được thực hiện bởi PEP
• Các quốc gia bắt nguồn từ PEP
• Các giao dịch mà PEP thực hiện

Trong trường hợp của PEP, việc chấm dứt PEP mặc dù được quy định là 12 tháng sau khi từ chức, sẽ được đánh giá về sự tham gia chính trị tiếp theo hoặc khả năng là một người liên quan gần gũi.

10.2 Tiêu cực Phương tiện truyền thông

Truyền thông tiêu cực sẽ được coi là thông tin hoặc tình báo, dù đã được chứng minh là thực tế hay bị cáo buộc, liên quan đến tội phạm tài chính nghiêm trọng, khủng bố, gian lận, ma túy, hoặc bất kỳ tội phạm nào có yếu tố hoặc có thể dẫn đến rửa tiền/ tài trợ khủng bố. Việc sàng lọc truyền thông tiêu cực sẽ được thực hiện khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với Khách hàng. Những trường hợp mà Khách hàng có liên quan đến truyền thông tiêu cực sẽ được đánh giá trước khi cấp mối quan hệ kinh doanh.

Khi phân tích các trường hợp truyền thông tiêu cực, chúng tôi đang xem xét các cá nhân đã bị kết án và không hoàn toàn bị kết án, có nghĩa là; các cáo buộc, các vụ việc đang được điều tra chờ thủ tục pháp lý, các cá nhân bị truy nã và bất kỳ tình báo nào dẫn đến kiến thức hoặc nghi ngờ rằng Khách hàng có liên quan đến rửa tiền/tài trợ khủng bố.

Các trường hợp truyền thông tiêu cực cho thấy các tội phạm cơ bản của rửa tiền như mafia, giả mạo, buôn bán ma túy và gian lận và khủng bố trong số nhiều tội khác, sẽ được báo cáo do tính nhạy cảm của tội phạm và sự tham gia của tội phạm tài chính. Nếu bất kỳ tội phạm cơ bản nào gây ra lo ngại, chúng sẽ được báo cáo với MLRO hoặc Phó theo đúng.

Tiêu cực Phương tiện truyền thông là được phân loại sau đây:

i) Tội phạm tài chính

• Tội phạm tài chính bao gồm một loạt các hoạt động, bao gồm ML và FT. Nó cũng có thể bao gồm gian lận, hối lộ, hoặc giao dịch nội bộ. Tội phạm tài chính là một lĩnh vực tội phạm rộng và phức tạp có thể được đề cập trong cả phương tiện truyền thông truyền thống và mới nổi.

ii) Bạo lực

• Bạo lực liên quan đến Khách hàng trực tiếp, hoặc được thực hiện thay mặt cho họ, có thể tạo ra nhiều loại phương tiện truyền thông tiêu cực khác nhau, đặc biệt khi là một phần của một doanh nghiệp tội phạm. Các tội phạm bạo lực có thể liên quan đến tranh chấp chính trị và lao động, hoặc các mô hình vi phạm nhân quyền rộng hơn.

iii) Chủ nghĩa khủng bố

• Việc tài trợ cho khủng bố, bất kỳ hoạt động nào liên quan đến khủng bố đều có khả năng tạo ra phương tiện truyền thông tiêu cực đáng kể trên một loạt các kênh truyền thông. Các loại phương tiện truyền thông tiêu cực liên quan đến khủng bố có thể dao động từ việc phân phát tài liệu khủng bố và khuyến khích đến việc cực đoan hóa, đến việc thực hiện trực tiếp các hành động khủng bố.

iv) Gian lận

• Gian lận có thể được thực hiện theo nhiều cách và bao gồm các bức thư gian lận, cuộc gọi điện thoại, email, và trang web. Gian lận có thể là một hành vi dân sự và hình sự, và, trong khi phần lớn các trường hợp liên quan đến lợi ích tài chính không hợp pháp, nó cũng có thể liên quan đến tài sản hoặc nhập cư.

v) Tội phạm ma túy

• Tội phạm ma túy không chỉ liên quan đến việc sử dụng hoặc bán thuốc mà còn sản xuất và buôn bán ma túy. Các tội phạm ma túy và các câu chuyện tin tức liên quan thường liên quan đến tội phạm tài chính, bao gồm ML và FT.

vi) Tội phạm công nghệ

• Bất kỳ hoạt động tội phạm nào liên quan đến máy tính hoặc thiết bị mạng như điện thoại hoặc máy tính bảng có thể được coi là tội phạm mạng và được báo cáo như vậy. Tội phạm mạng là một thuật ngữ bao trùm mô tả các hoạt động được sử dụng để tạo điều kiện cho các tội phạm khác như tội phạm tài chính kỹ thuật số, ML, gian lận, và khủng bố.

vii) Quy định

• Hành vi sai trái hoặc không tuân thủ quy định có thể cấu thành một tội phạm tự nó, hoặc là một dấu hiệu cho thấy Khách hàng liên quan đến các loại hoạt động tội phạm khác. Các loại câu chuyện phương tiện truyền thông tiêu cực liên quan đến các vi phạm quy định thường giao thoa với tội phạm tài chính.

viii) Tài sản

• Các câu chuyện truyền thông tiêu cực về tài sản có thể liên quan đến các hoạt động như trộm cắp, ăn cắp, lừa đảo và phóng hỏa, và cấu thành cả hành vi sai trái dân sự hoặc hình sự. Các tội phạm tài sản có thể khác nhau rất nhiều về quy mô và được báo cáo dưới nhiều định dạng phương tiện truyền thông khác nhau.

ix) Buôn bán người

• Buôn người liên quan đến việc vận chuyển con người với mục đích lao động cưỡng bức hoặc khai thác tình dục. Đây là một tội phạm nghiêm trọng, buôn người thường liên quan đến các tội phạm khác, bao gồm khủng bố và các tội phạm tài chính khác nhau.

x) Tình dục Tội phạm

• Tội phạm tình dục bao gồm một loạt các hoạt động, từ bạo lực, lạm dụng, và hiếp dâm đến việc truyền tải hoặc sở hữu hình ảnh bất hợp pháp. Tội phạm tình dục thường gần gũi với các tội phạm khác, bao gồm rửa tiền và tội phạm mạng. Bất kỳ tội phạm nào được chỉ ra ở trên, dù đã bị kết án hay chỉ bị cáo buộc, sẽ được đánh giá và chấm dứt tương ứng nếu phương tiện truyền thông được coi là phù hợp tích cực.

11. Các yếu tố rủi ro cụ thể đến Ngành cờ bạc

Ở đó có 4 rủi ro mà BRA và CRA bao gồm tối thiểu. Đây là:

Khách hàng rủi ro

Đây là rủi ro ML/FT phát sinh từ việc duy trì mối quan hệ với một người nhất định. Đánh giá thường dựa trên hoạt động kinh tế và/hoặc Nguồn tài sản (SOW) của cá nhân. Các loại khách hàng có thể có rủi ro cao hơn như sau:

• Khách hàng có nhiều nguồn của thu nhập
• Khách hàng với bất thường dòng thu nhập
• Thuộc về PEP
• Những người chi tiêu nhiều (vì tiền có thể được lấy từ hoạt động bất hợp pháp )
• Người chi tiêu không cân xứng (chi tiêu không nhất quán với kiến thức của Công ty về SOW của cá nhân)
• Sử dụng bên thứ ba không đúng cách, sử dụng bên khác để tránh các biện pháp CDD và giám sát
• Nguồn khách hàng không xác định
• Chuyến đi chơi

Để đạt được mục đích này, Công ty đặt ra giá trị cao hơn cho khả năng chi tiêu của khách hàng, nếu đạt được, sẽ kích hoạt các lần kiểm tra tiếp theo

Rủi ro địa lý

Đây là rủi ro mà Công ty phải chịu do vị trí địa lý của người chơi vàSOW của mối quan hệ kinh doanh. Quốc tịch và nơi cư trú phải được xem xét vì người chơi có thể đến từ một khu vực pháp lý có luật AML lỏng lẻo và cũng là nơi ẩn náu của những kẻ khủng bố. Công ty tham khảo các nguồn sau để biết thêm thông tin về rủi ro mà người chơi có thể gây ra

• Các quốc gia trong danh sách các khu vực pháp lý có rủi ro cao của FATF phải chịu Lời kêu gọi hành động
• Các quốc gia trong danh sách các khu vực pháp lý được FATF tăng cường giám sát
• Các quốc gia trong tuyên bố công khai của CFATF
• Các quốc gia được xác định là khu vực pháp lý đáng lo ngại hoặc đáng lo ngại chính tại Hoa Kỳ Báo cáo chiến lược kiểm soát ma túy quốc tế hàng năm của Bộ Ngoại giao (INCSR).
• Các quốc gia trong danh sách các quốc gia thứ ba của Ủy ban châu Âu có thiếu sót chiến lược trong chế độ AML/CFT của họ
• Các quốc gia bị OFAC trừng phạt
• Các quốc gia được các nguồn đáng tin cậy xác định là nơi chứa chấp các tổ chức khủng bố
• Các quốc gia trong chỉ số nhận thức tham nhũng (Minh bạch quốc tế)
• MLRO biên soạn danh sách các quốc gia được coi là có rủi ro cao hoặc rủi ro thấp.

Sản phẩm, Dịch vụ và Giao dịch Rủi ro

Một số sản phẩm có rủi ro cao hơn những sản phẩm khác và có khả năng xảy ra ML/FT cao hơn thông qua việc sử dụng chúng, thông qua việc khách hàng sử dụng và việc sòng bạc chấp nhận các phương thức thanh toán cụ thể.

Bao gồm:

• Tiền thu được từ tội phạm - tiền từ ma túy, trộm cắp, v.v.
• Phương thức thanh toán ẩn danh (như sử dụng tài sản Tài chính ảo, v.v.)
• Sử dụng tài khoản sòng bạc - chỉ được phép sử dụng cho mục đích đánh bạc và không được rút hoặc gửi tiền với số lần chơi tối thiểu
• Các loại trò chơi cụ thể (ví dụ: roulette, craps).
• Chơi game ngang hàng
• Sử dụng tài khoản khách hàng được giữ dưới tên của bên thứ ba
• Chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác
• Gian lận danh tính
• Ví điện tử - không phải tất cả ví điện tử đều được cấp phép và một số khu vực pháp lý chấp nhận tiền gửi vào ví điện tử bằng tiền mặt.

Công ty sử dụng sự siêng năng tốt nhất của mình để tránh những tình huống như trên xảy ra trong công ty của mình. Công ty, cùng với MLRO, biên soạn một danh sách các sản phẩm được coi là có rủi ro cao hơn và áp dụng các biện pháp để giảm thiểu rủi ro đó.

12. Đánh giá Rủi ro - Một cách tiếp cận năng động

Công ty tiến hành đánh giá rủi ro để đánh giá rủi ro ML/FT bất cứ khi nào một sản phẩm mới được giới thiệu. Điều này được thực hiện bất cứ khi nào:

• Một sản phẩm mới được phát triển
• Một hoạt động kinh doanh mới xuất hiện
• Một cơ chế phân phối mới trở nên khả dụng
• Một công nghệ mới hoặc đang phát triển được sử dụng cho cả sản phẩm mới và sản phẩm đã có từ trước
• Nhắm mục tiêu vào thị trường mới

Trong những trường hợp như vậy, một đánh giá rủi ro diễn ra trước khi ra mắt một sản phẩm mới, thực hành kinh doanh, phương thức giao hàng, hoặc việc sử dụng công nghệ đang phát triển. Điều này cho phép Công ty đánh giá rủi ro có thể xảy ra và giảm thiểu tương ứng, hoặc từ chối cung cấp sản phẩm mới nói trên.

Quản lý rủi ro là một quá trình liên tục được thực hiện trên cơ sở năng động. Đánh giá rủi ro không phải là một sự kiện tách biệt có thời gian hạn chế. MLRO sẽ thực hiện các đánh giá định kỳ về các đặc điểm của Khách hàng hiện tại, Khách hàng mới, dịch vụ và các biện pháp, quy trình và kiểm soát được thiết kế để giảm thiểu bất kỳ rủi ro nào phát sinh. Các đánh giá này sẽ được ghi chép đầy đủ theo yêu cầu của Sổ tay và là một phần của Báo cáo Rửa tiền hàng năm của công ty.

13. Thẩm định khách hàng

Công ty không cho phép tài khoản được giữ dưới tên ẩn danh hoặc giả mạo. Công ty xác định người chơi, yêu cầu tên của người chơi và xác định mục đích của mối quan hệ kinh doanh. Nếu không có kiến thức đầy đủ và cụ thể, Công ty sẽ chấm dứt mối quan hệ. Hồ sơ rủi ro của khách hàng là yếu tố chính để Công ty thiết lập và duy trì mối quan hệ kinh doanh trong khi vẫn duy trì các biện pháp bảo vệ tương xứng với rủi ro đã đặt ra. Thẩm định Khách hàng (CDD) được duy trì trong suốt mối quan hệ. Đánh giá này là yếu tố chính để xác định các hành vi lệch lạc so với hành vi mong đợi. Bất kỳ hành vi lệch lạc nào sẽ được báo cáo ngay lập tức cho FIU Curacao.

Các biện pháp thẩm định khách hàng (CDD) bao gồm:

• thu thập thông tin chi tiết về nhận dạng;
• xác minh danh tính của khách hàng;
• xác định hồ sơ khách hàng và mức độ hoạt động và điều chỉnh hồ sơ khi cần thiết;
• tiến hành giám sát liên tục mối quan hệ kinh doanh, để đảm bảo các giao dịch phù hợp với những gì doanh nghiệp biết về khách hàng, và kết quả đánh giá rủi ro; và
• lưu giữ hồ sơ của các lần kiểm tra này và cập nhật khi có thay đổi.

Sòng bạc có nghĩa vụ phải thực hiện các biện pháp CDD khi:

• người chơi tham gia vào các giao dịch tài chính bằng hoặc lớn hơn 4.000 NAF.
• Thực hiện các giao dịch thỉnh thoảng bằng hoặc trên tiền tệ tương đương 4.000 NAF.
• Có nghi ngờ rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố
• Sòng bạc có nghi ngờ về tính xác thực hoặc tính đầy đủ của dữ liệu nhận dạng khách hàng đã thu thập trước đó

Lưu ý: Một giao dịch có thể là Một đơn giao dịch Nhưng có thể còn là Một loạt hoặc Một mẫu, tương đương hoặc vượt quá 4.000 NAF.

14. Tiếp nhận khách hàng mới và khách hàng tiềm năng

Phần này mô tả các tiêu chí để chấp nhận khách hàng mới dựa trên phân loại rủi ro của họ. Theo cách tiếp cận dựa trên rủi ro cho mỗi khách hàng, sẽ được xác định mức độ thẩm định cần áp dụng liên quan đến nhận diện, mối quan hệ kinh doanh và mức độ giao dịch. Khi mức độ rủi ro vượt quá mức mà công ty sẵn sàng chấp nhận, các bước thích hợp phải được thực hiện để giảm thiểu rủi ro.

Nếu rủi ro không thể được giảm thiểu đến mức chấp nhận được, mối quan hệ phải được chấm dứt.

Khi mở tài khoản, người dùng phải cung cấp những thông tin nhận dạng sau:

• Tên
• Họ
• Ngày sinh
• Nơi cư trú (Tòa nhà, đường phố, thành phố, quốc gia)
• E-mail
• ID :
• Loại ID :
• Ngày hết hạn ngày của ID
• Quốc tịch
• Nơi sinh ra

Công ty tương tác với khách hàng không trực tiếp, do đó công ty đã thực hiện xác minh bắt buộc mà các công cụ và công nghệ sẽ được sử dụng để hạn chế rủi ro từ việc không gặp mặt trực tiếp.Các chính sách kiểm soát nội bộ và quản lý tuân thủ sẽ chỉ ra thêm việc kiểm tra các phương pháp đã nêu và cách tiếp cận bốn mắt để giảm thiểu thêm rủi ro của việc tương tác không trực tiếp.Công ty sẽ giữ quyền chặn tài khoản và yêu cầu tài liệu thay thế nếu thấy cần thiết.

Để công ty biết rằng họ đang giao dịch với một người thật, tài liệu là cần thiết để xác minh càng nhiều thông tin đã nộp càng tốt.Công ty sẽ thu thập đủ bằng chứng về danh tính để xác minh người đó là ai mà họ tuyên bố (người đọc có thể muốn lưu ý các phần trên về CRA).

Địa chỉ cư trú của một khách hàng là một phần thiết yếu trong danh tính của họ, và khi nó không có trên các tài liệu nhận diện, nó sẽ phải được thu thập riêng (khi mức độ thẩm định liên quan được đạt được)

KYC cung cấp sẽ được xác minh qua các đại lý được đào tạo và những người sẽ đảm bảo rằng tài liệu cung cấp tương ứng với thông tin hiện có về Khách hàng và rằng KYC là hợp lệ. Nếu tài liệu cung cấp được coi là không hợp lệ hoặc không đủ, tài liệu bổ sung có thể được yêu cầu từ Khách hàng.

Theo cách tiếp cận dựa trên rủi ro, tại thời điểm tiếp nhận, một đánh giá rủi ro tự động về rủi ro ML và FT do Khách hàng gây ra sẽ được thực hiện dựa trên thông tin do Khách hàng cung cấp và các kiểm tra được thực hiện. Đánh giá rủi ro sẽ xếp hạng Khách hàng là rủi ro thấp, trung bình hoặc cao, thẩm định và giám sát liên tục sẽ được thực hiện tương xứng với rủi ro này (như được giải thích bởi tài liệu này). Nếu rủi ro được coi là Trung bình hoặc Cao, thông tin và tài liệu bổ sung là cần thiết từ Khách hàng. Nếu tài khoản được xếp hạng Rủi ro Cao và đang thể hiện các xu hướng hoặc có nghi ngờ, kiến thức hoặc lý do để tin rằng nó phải được xem xét bởi nhân viên tuân thủ và được đưa ra sự chú ý của MLRO hoặc phó để phê duyệt và phân tích.

15. Tiêu chí phân loại khách hàng

Tùy thuộc vào loại Khách hàng, các yếu tố như nền tảng của Khách hàng, loại và bản chất của các hoạt động kinh doanh của họ, quốc gia xuất xứ và các dịch vụ họ yêu cầu sẽ được xem xét để kiểm tra và xác định phân loại của họ. Tùy thuộc vào mức độ rủi ro và hồ sơ khách hàng thu được liên quan đến mục đích và bản chất dự kiến của mối quan hệ kinh doanh, một mức độ thẩm định thích hợp sẽ được áp dụng.

Việc áp dụng thẩm định dưới đây sẽ được xác định bởi rủi ro và ngưỡng. Các Giới Hạn Giao Dịch dưới đây là các khoản tiền gửi vào tài khoản chơi game của Khách hàng, được tính hàng năm từ khoản tiền gửi đầu tiên trong một năm dương lịch (thời gian 365 ngày), với ngưỡng được đặt lại hàng năm.

Thẩm định khách hàng (CDD) sẽ được thực hiện như sau, theo các kích hoạt và cảnh báo được giữ nội bộ để đảm bảo rằng mức độ thẩm định tương xứng với mức độ rủi ro của khách hàng

Đánh giá rủi ro khách hàng Cấp bậc	Mức độ KYC	Yêu cầu	Giới hạn Giao dịch & các kịch bản có thể xảy ra
CRA THẤP Cấp: Điều quan trọng cần lưu ýlà khách hàng có KYC Cấp độ 1 không phải lúc nào cũng là CRA Cấp thấp	Mức độ 1: Quá trình thẩm định đơn giản hóa	- E-mail - Nền tảng thông tin khách hàng Họ tên đầy đủ ; Ngày sinh; Nơi thường trú; Quốc tịch; Nơi sinh ra - Danh tính xác minh (CMND hoặc Hộ chiếu) - Ảnh chân dung Sự tham gia Tài sản Tài chính Ảo - Mục đích Và mối quan hệ Kiểu của ví (Thả xuống) Cái ví mã hóa chi tiết luật lệ Du lịch - PEP, Trừng phạt & Kiểm tra phương tiện truyền thông tiêu cực - Xác minh ví (chainalaysis) (nếu cao hoặc trung bình theo mức độ 2 và 3 bên dưới)	ÍT HƠN NAF 4000 Ngay cả khi hoạt động vẫn dưới NAF 4000, Điểm CRA có thể là Trung bình hoặc thậm chí là Cao, theo kết quả của việc sàng lọc và tìm kiếm khi bắt đầu, cũng như Nếu Khách hàng kích hoạt bất kỳ cảnh báo nào về điểm rủi ro hoặc công cụ giám sát giao dịch.
TRUNG BÌNH CRA Cấp: Có liên quan để lưu ý rằng khách hàng với Mức độ KYC 2 sẽ không luôn đạt điểm trung bình của CRA.	Mức độ 2: Khách hàng đạt NAF 4000 trong tiền gửi, sự thẩm định cẩn thận là bắt buộc.	- Bên trên, cộng thêm - 7 nền tảng Lực lượng đặc nhiệm/W những câu hỏi là: Trạng thái của thuê người làm Các dự kiến khối lượng và tần suất giao dịch Bằng chứng về thu nhập (dropdown từ SOW/F) Tổng thu nhập hàng năm Bằng chứng của quyền sở hữu của ví Nghề nghiệp (không phải danh sách CAP và Khách hàng có tuyên bố rằng họ không liên quan) - Bằng chứng địa chỉ của tài liệu	TH1: Khách hàng vượt quá NaF 4000 hoặc tương đương. TH2: Điểm CRA được coi là phương tiện sau khi sàng lọc và tìm kiếm khi bắt đầu, thậm chí nếu như cái khách hàng lấy  KYC Cấp độ 1 khi thành lập. TH3: Khách hàng (KYC Cấp độ 1) đã kích hoạt cảnh báo về rủi ro điểm hoặc công cụ giám sát giao dịch được đặt cái Khách hàng TRONG Điểm CRA trung bình.
CRA CAO Cấp	Mức độ 3: Tăng cường lực lượng thẩm định	- Bên trên, cộng thêm - Thêm vào Lực lượng đặc nhiệm/W: Tài liệu chứng minh thu nhập bao gồm SOW/F (Xác minh thông qua tài liệu)	1 giây kịch bản: đạt đến giới hạn hàng năm. 2 giây tình huống: Khách hàng được coi là KYC Cấp độ 1 hoặc 2, Tuy nhiênMột cảnh báo cao về điểm rủi ro hoặc công cụ giám sát giao dịch đã được kích hoạt, sau đó Khách hàng được xemlà cao trong Xếp hạng CRA. Xem Rủi ro giao dịch (giám sát) cảnh báo trong tệp excel Đánh giá rủi ro. Thứ 3 : Khách hàng đạt được mức hoạt động hoặc tiền gửi mong đợi, khách hàng đã đạt được 15.000 euro tiền gửi trong một năm hoặc 45% của cái tổng trong thu nhập ít hơn 15.000 euro hoặc tương đương hàng năm

15.1 MỨC ĐỘ 1

Khách hàng Cấp độ 1 chỉ có thể giao dịch với tổng giá trị tối đa nhỏ hơn 4000 NAF cộng dồn hoặc một lần, Cấp độ 1 bao gồm việc cung cấp cho khách hàng:

• Tên đầy đủ
• Ngày sinh
• Địa chỉ cư trú
• E-mail
• Tuổi
• Trừng phạt và tìm kiếm PEP

Giấy tờ tùy thân :

• MỘT hộ chiếu còn hiệu lực và chưa hết hạn
• MỘT có hiệu lực chưa hết hạn quốc gia hoặc khác do chính phủ cấp danh tính thẻ.
• MỘT thẻ cư trú còn hiệu lực và chưa hết hạn .
• MỘT bằng lái xe hợp lệ chưa hết hạn giấy phép; hoặc,
• Các tài liệu khác có chứa bằng chứng ảnh về danh tính không do chính phủ cấp.
• Các tài liệu khác có chứa bằng chứng ảnh về danh tính không phải do chính phủ cấp nhưng vẫn được công nhận là phương tiện nhận dạng hợp pháp theo luật quốc gia của EU hoặc một khu vực pháp lý có uy tín.

Khách hàng cũng sẽ được hướng dẫn cung cấp:

• 3D trực tiếp kiểm tra hoặc chân dung ảnh chụp

15.2 MỨC ĐỘ 2

Cấp 2 bao gồm các yêu cầu được quy định trong Cấp 1 và việc xác minh thông tin đó thông qua việc cung cấp các tài liệu sau:

Xác minh địa chỉ được thực hiện để

• Một hóa đơn gần đây, tốt nhất không quá sáu (6) tháng;
• Một bản sao kê gần đây, tốt nhất không quá (6) tháng, từ một tổ chức tín dụng được công nhận;
• Thư từ một cơ quan chính phủ trung ương hoặc địa phương, bộ hoặc cơ quan;
• Một biên bản ghi lại việc thăm địa chỉ bởi một quan chức cấp cao của người liên quan;
• Bất kỳ tài liệu nhận dạng nào mà trong đó có chỉ rõ địa chỉ cư trú;hoặc
• Giấy chứng nhận hành vi do một cơ quan thực thi pháp luật cấp.

Nếu đánh giá rủi ro của khách hàng chỉ ra rằng khách hàng có mức độ rủi ro trung bình, khách hàng sẽ phải tuân thủ các yêu cầu Thẩm định Khách hàng (CDD).

CDD Cấp 2 sẽ được áp dụng cho khách hàng giao dịch với tổng giá trị bằng hoặc lớn hơn NAF 4000, hoặc trong những tình huống mà đánh giá rủi ro chỉ ra rằng khách hàng có khả năng mang lại một số rủi ro và Cấp 2 và 3 được nhắc nhở thủ công:

• Thông tin mà khách hàng cần cung cấp ở giai đoạn này sẽ là:
• Tình trạng việc làm
• Chứng minh thu nhập (SOW/F) (đánh giá xuống trừ khi nguồn thu nhập có rủi ro cao)
• Tuyên bố rằng khách hàng không tham gia vào bất kỳ hoạt động nào bị cấm bởi CAP – chúng tôi soạn thảo, và khách hàng chấp nhận (có/không)
• Hoạt động dự kiến hàng năm trong NAF
• Thu nhập hàng năm gộp (nguồn tài sản và quỹ)
• Quyền tài phán của SOW/F (thả xuống và văn phòng hậu cần để tải lên tài liệu chứng minh thu nhập)

NẾU khách hàng chọn SOW/F mà yêu cầu xác minh bắt buộc, khách hàng sẽ được nhắc tải lên tài liệu chứng minh thu nhập, và tài liệu đó sẽ được xác minh thủ công bởi bộ phận phòng ngừa gian lận.

15.3 Mức độ 3

Cấp 3 phải chịu sự đánh giá rủi ro và đánh giá trước ngưỡng, trong đó, nếu rủi ro của khách hàng không phải là thấp hoặc trung bình, Cấp 3 sẽ được triển khai ngay lập tức giữ tất cả thông tin trong Cấp 1 và 2 tương ứng. Cấp 3 sẽ chứa tất cả các xác minh về nguồn tài sản và quỹ.

15.4 Nguồn gốc của của cải và quỹ

Để xác định nguồn quỹ và nguồn tài sản được sử dụng trong mối quan hệ với khách hàng, thường có thể được thiết lập khi xem xét các giao dịch của hoạt động kinh tế từ nơi mà Khách hàng nhận được nguồn tài chính này phù hợp với giá trị ròng ban đầu của Khách hàng.

Lưu ý: Ví điện tử tiền điện tử của doanh nghiệp không phải là nguồn tài trợ tài khoản chấp nhận được. Dưới đây là tài liệu mẫu cần được yêu cầu trong quy trình SOW/SOF.

Lưu ý cho mỗi nguồn tài trợ dưới đây, trước điểm bullet ‘Bằng chứng bổ sung, nếu cần’, tài liệu bắt buộc cần thiết cho nguồn tài trợ cụ thể đó được hiển thị. Để tránh nhầm lẫn, các tài liệu bắt buộc sẽ được đánh dấu bằng ‘Bắt buộc’:

• Thu nhập lương :
• 3 tháng ngân hàng tuyên bố(s) hiển thị biên lai của lương (Tài liệu là thu nhập từ 3 đến 6 tháng tuổi) (Bắt buộc).
• Thêm vào chứng cứ, nếu như yêu cầu:
• Nguyên bản hoặc bản sao có chứng thực của phiếu lương (hoặc tiền thưởng);
• Thư từ người sử dụng lao động xác nhận lương trên giấy tiêu đề của công ty; hoặc
• Sao chép của thuế báo cáo thường niên .
• Lợi nhuận Công ty:
• Phân bổ cổ tức giấy chứng nhận (Bắt buộc);
• Giấy chứng nhận của đương nhiệm (nếu như có thể tải lên 2 tài liệu) (Bắt buộc); Và
• Ngân hàng tuyên bố rõ ràng hiển thị biên lai Và nguồn gốc của cổ tức (Giấy tờ phải có tuổi đời từ 3 đến 6 tháng) (Bắt buộc).
• Thêm vào chứng cớ, nếu như yêu cầu:
• Mới nhất đã được kiểm toán tài khoản (nếu như tự kinh doanh/sở hữu công ty) Và sao kê ngân hàng của công ty trong sáu (6) tháng qua;
• MỘT tuyên ngôn từ Một được chứng nhận kế toán viên phát biểu cái đó cái công ty được tổ chức theo thứ tự tốt, xác nhận cổ tức, vốn cổ phần và lợi nhuận được tạo ra. Thư sẽ bao gồm tuyên bố về quyền sở hữu có lợi của công ty;
• Giấy chứng nhận của đương nhiệm; hoặc
• Sao chép của hóa đơn hiển thị giao dịch các hoạt động của việc bán hàng và mua hàng.
• Việc bán hàng của cổ phiếu hoặc khác đầu tư /thanh lý của danh mục đầu tư /trái phiếu :
• Sao kê ngân hàng thể hiện rõ ràng biên lai nhận tiền và tên công ty đầu tư hoặc quan tâm TRÊN trái phiếu đã nhận (Tài liệu là thu nhập là 3 ĐẾN 6 tháng cũ hoặc thời hạn bán nếu vượt quá 6 tháng) (Bắt buộc) .
• Thêm vào chứng cớ, nếu như yêu cầu:
• Đã được chứng nhận đầu tư/tiết kiệm giấy chứng nhận, hợp đồng ghi chú hoặc báo cáo thu tiền .
• Bán tài sản :
• Sao chép của hợp đồng của doanh thu (Bắt buộc) ; Và
• Ngân hàng tuyên bố hiển thị tiến hành của cái doanh thu (Tài liệu là ĐẾN là 3 ĐẾN 6 tháng tuổi) (Bắt buộc) .
• Thêm vào chứng cớ, nếu như yêu cầu:
• Sao kê ngân hàng hiển thị tiền thu được của việc bán; hoặc
• Một lá thư từ luật sư được cấp phép hoặc kế toán viên được quản lý nêu rõ tài sản Địa chỉ, ngày của doanh thu, tiến hành đã nhận, Và tên của người mua trên giấy có tiêu đề thư.
• Doanh thu của công ty :
• MỘT Thư chi tiết công ty doanh thu đã ký qua, Một được cấp phép luật sư hoặc kế toán viên được quản lý trên giấy có tiêu đề thư (Bắt buộc) ; và
• Ngân hàng tuyên bố rõ ràng hiển thị biên lai của cái doanh thu Và nguồn gốc của tiền (Giấy tờ phải có thời hạn từ 3 đến 6 tháng) (Bắt buộc).
• Thêm vào chứng cớ, nếu như yêu cầu:
• Bản sao của đưa tin trên phương tiện truyền thông (nếu áp dụng) như hỗ trợ chứng cớ.
• Di sản để lại :
• Sao chép của cái của người đã khuất sẽ (Bắt buộc) ; Và
• Ngân hàng tuyên bố(s) hiển thị biên lai của quỹ (Tài liệu là ĐẾN là 3 ĐẾN 6 tháng tuổi hoặc thời hạn bán nếu vượt quá 6 tháng) (Bắt buộc).
• Thêm vào chứng cớ, nếu như yêu cầu:
• Đã được ký thư cấp phép từ luật sư hoặc tài sản người ủy thác TRÊN giấy có tiêu đề thư;
• Khoản trợ cấp của di chúc (với Một sao chép của cái sẽ), cái mà phải bao gồm cái giá trị của bất động sản.
• Khoản vay:
• Sao chép của khoản vay hiệp định (Bắt buộc) ; và
• Ngân hàng tuyên bố(s) hiển thị biên lai của của cái khoản vay (Tài liệu là ĐẾN là 3 đến 6 tháng tuổi hoặc thời hạn bán nếu vượt quá 6 tháng) (Bắt buộc)
• Thêm vào chứng cớ, nếu như yêu cầu:
• MỘT sao chép nhận dạng tài liệu của cá nhân/các cá nhân cấp cho khoản vay; hoặc
• Quà (ngoại trừ: 3 giấy tờ bắt buộc):
• Thư từ người hiến tặng giải thích cái lý do quà Và nguồn của tài sản của người tặng (Bắt buộc) ;
• Đã được chứng nhận giấy tờ tùy thân từ người hiến tặng (Bắt buộc) ; và
• Sao kê ngân hàng thể hiện rõ nguồn gốc khoản thanh toán quà tặng (Tài liệu là thu nhập là 3 ĐẾN 6 tháng cũ hoặc cái Giai đoạn của cái doanh thu nếu như quá 6 tháng) (Bắt buộc) .
• Thêm vào chứng cớ, nếu như yêu cầu:
• Các người hiến tặng phải cung cấp các giấy tờ tùy thân từ sau đây:
• Hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân quốc gia; hoặc
• Chân dung ảnh chụp ("selfie") của người hiến tặng giữ giấy tờ tùy thân của họ;
• Sao kê ngân hàng thể hiện rõ ràng biên lai và nguồn gốc của món quà.

• Tiền gửi – Tiết kiệm đã chỉnh sửa :

• Báo cáo tiết kiệm (Bắt buộc) .
• Thêm vào chứng cớ, nếu như yêu cầu:
• Chứng cớ của tài khoản bắt đầu, hoặc; Một thư từ cái tài khoản nhà cung cấp hoặc câu lệnh đầu tiên; hoặc
• Bằng chứng bổ sung cho thấy nguồn gốc của tiền tiết kiệm được giữ lại.
• Quỹ được tạo ra từ cờ bạc/chơi game tiền thắng cược (ngoại trừ: 2 tài liệu):
• Biên lai của tiền thắng cược (Bắt buộc) ; Và
• Tài liệu (ví dụ ngân hàng tuyên bố) hiển thị cái nguồn gốc của cái quỹ đã được gửi ban đầu (Bắt buộc) .
• Thêm vào chứng cớ, nếu như yêu cầu:
• Sao kê ngân hàng hiển thị tiền thắng cược đang được đã nhận và nguồn gốc của chúng.
• Lương hưu:
• Ngân hàng tuyên bố hiển thị giải ngân của lương hưu, sự chi trả Và chỉ ra tên của quỹ hưu trí thực hiện khoản thanh toán đó (Bắt buộc) .
• Thêm vào chứng cớ, nếu như yêu cầu:
• Bản sao của báo cáo lương hưu.
• Khai thác:
• Sổ cái ghi chép số lượng tiền điện tử được khai thác (Bắt buộc) ; và
• Ví Địa chỉ và giao dịch mã hóa thu nhập mà được khai thác tiền điện tử đã được chuyển giao (Bắt buộc).
• Đầu tư tiền điện tử
• Sổ cái của giao dịch và đầu tư ban đầu (Bắt buộc)

Ví dụ

Hỏi: Khách hàng trình bày sao kê ngân hàng được sử dụng để gửi tiền vào ví tiền điện tử của họ, đang được ghi có bằng một tài khoản ngân hàng khác do Khách hàng nắm giữ. Nguồn tài trợ cho tài khoản chưa được thiết lập, ví dụ: tiền lương.

Trả lời: Trường hợp này nên tìm kiếm để có được:

1. Sao kê ngân hàng nơi tiền được gửi cho thấy tiền đến

2. Một bản sao của phiếu lương

3. Một bản sao của tờ khai thuế của năm trước (tùy chọn để sử dụng trong trường hợp nghi ngờ trốn thuế)
Trong mọi tình huống, nguồn gốc của tiền phải được xác định. Nếu tiền lương là nguồn tài trợ, chúng tôi cần xem tiền lương gửi trên sao kê ngân hàng.

Trong quá trình yêu cầu SOF/SOW, chúng tôi tập trung vào việc hiểu cách Khách hàng tài trợ cho các giao dịch của họ, do đó cho đến khi hiểu rõ, chúng tôi sẽ yêu cầu cung cấp thêm tài liệu và thông tin. Chúng tôi phải ghi lại và lưu trữ hồ sơ các cuộc điều tra của mình về SOW/F của Khách hàng, bao gồm mọi câu hỏi đã hỏi, phản hồi đã nhận và bằng chứng hỗ trợ được cung cấp, phải được cập nhật liên tục. Nếu nhóm của chúng tôi có bất kỳ mối quan ngại nào về nguồn tiền, chúng tôi phải xem xét liệu chúng tôi có cần gửi SAR cho MLRO hay không .

15.5 MỨC ĐỘ 3

Điều quan trọng cần lưu ý rằng Cấp độ 3 là cấp độ cao nhất của sự thẩm định đối với khách hàng. Cấp độ 3 sẽ là bắt buộc và sẽ được triển khai khi:

• Khách hàng đã vượt quá ngưỡng được thiết lập trên tài khoản
• Nếu khách hàng đã kích hoạt bất kỳ dấu hiệu giao dịch hoặc gian lận nào. Xem cảnh báo rủi ro giao dịch (giám sát) trong tệp Excel Đánh giá Rủi ro
• Đánh giá Rủi ro là Cao
• Khách hàng đến từ hoặc có liên quan đến một khu vực có rủi ro cao hoặc không có uy tín
• Nếu bất kỳ điều nào ở trên được kích hoạt, thì việc thực hiện Cấp độ 3 là bắt buộc.

Tài liệu yêu cầu trong cấp độ này là xác minh nguồn tài sản và tiền

• Cung cấp tài liệu chứng minh thu nhập hợp lệ, gần đây chi tiết về tài sản và tiền của khách hàng theo yêu cầu từng trường hợp.
• Cung cấp thêm thông tin về nguồn tiền nếu cần thiết để xác minh các giao dịch sẽ được thực hiện bởi khách hàng.
• Cung cấp tài liệu chứng minh địa chỉ cư trú hợp lệ, gần đây.
• Nghề nghiệp hoặc Công việc

Ngưỡng đã được thiết lập để không có khách hàng nào vượt quá NAF 4000 hoặc tương đương mà không kích hoạt sự thẩm định Cấp độ 3. Nếu khách hàng không cung cấp thông tin, khách hàng sẽ không thể tiếp tục sử dụng nền tảng. Hệ thống sẽ tự động triển khai Cấp độ 3 hoặc trong những trường hợp mà nó được kích hoạt thủ công bởi đại lý xem xét tài khoản.

Trong những trường hợp mà khách hàng được kích hoạt thủ công và không trả lời trong vòng 30 ngày, những trường hợp như vậy sẽ được nâng cấp để điều tra thêm, nếu cần thiết một SAR/STR sẽ được lập.
Trong những trường hợp mà dấu hiệu được kích hoạt tự động, do đó ngăn chặn khách hàng tùy thuộc vào nguồn thu nhập đã chọn, ngưỡng và đánh giá rủi ro. Nếu khách hàng không trả lời yêu cầu thông tin nói trên, tài khoản sẽ tự động bị chặn trong vòng 30 ngày và tiền sẽ được gửi lại với lý do không cung cấp tài liệu CDD, việc chặn sẽ là rút tiền trong vòng 30 ngày đó và một chặn cứng sau đó. Cần có một phân tích và một bản ghi được giữ (qua Excel) về việc xem xét tài khoản và lý do tại sao không có SAR/STR nào được lập. Dữ liệu này cũng sẽ phục vụ để biết số lượng tài khoản bị chặn.

16. Các biện pháp liên quan đến Kiểm soát thủ tục CDD

Các biện pháp CDD sẽ được thực hiện như sau:

• Xác định người chơi và xác minh danh tính của khách hàng, sử dụng các nguồn độc lập, tài liệu, dữ liệu hoặc thông tin đáng tin cậy.

• Xác định chủ sở hữu có lợi và thực hiện các biện pháp hợp lý để xác minh chủ sở hữu có lợi sao cho sòng bạc hài lòng rằng họ biết ai là chủ sở hữu có lợi.
• Hiểu và thu thập thông tin về mục đích và ý định đứng sau mối quan hệ kinh doanh.
• Thực hiện việc thẩm định liên tục về mối quan hệ kinh doanh và xem xét các giao dịch được thực hiện phù hợp với kiến thức của Công ty về người chơi, rủi ro kinh doanh, cũng như nguồn tiền.
  Công ty và nhân viên của mình sẽ không tiết lộ rằng một báo cáo đã được chuyển đến FIU để xử lý thêm, vì điều này tương đương với việc "cảnh báo" mà là một tội phạm. Nếu Công ty và/hoặc nhân viên của mình lo ngại rằng việc thực hiện CDD sẽ trở thành một cảnh báo cho khách hàng nghi ngờ, một báo cáo nên được gửi đến FIU thay vì thực hiện CDD.

Quy trình Thẩm định Khách hàng xác định quy trình được sử dụng để thực hiện Thẩm định Khách hàng bao gồm thời gian và/hoặc giá trị, khi nào điều này sẽ được kích hoạt và trong những trường hợp nào Thẩm định Nâng cao (EDD) sẽ cần được thực hiện (ví dụ: nếu một giao dịch gây ra nghi ngờ về rửa tiền). CDD là cần thiết để cho phép sòng bạc áp dụng một mức độ thẩm định nhất định nhằm giảm thiểu rủi ro ML/FT. Bất kỳ hành vi bất thường nào cũng phải được báo cáo ngay lập tức bởi người liên quan đến FIU Curacao, và cơ quan này có thể quyết định tiến hành các bước tiếp theo, bao gồm cả việc truy tố.

Tùy thuộc vào hồ sơ rủi ro của khách hàng, những khách hàng đã được yêu cầu hoàn thành Quy trình CDD có thể bị hạn chế tài khoản trong thời gian này.

Các điểm chính sau đây cũng liệt kê khi thực hiện CDD:

16.1 Nhận dạng Và xác minh của người chơi:

Nhận dạng đề cập đến việc thu thập các thông tin chi tiết cá nhân của người chơi được sử dụng để thiết lập danh tính của nói người chơi. Khi xác định cái người chơi, tiếp theo thông tin sau đây nên được thu thập:

• Tên đầy đủ
• Địa chỉ cư trú
• Ngày sinh
• Địa điểm nơi sinh
• Quốc tịch
• Số nhận dạng (ID)

Trong các tình huống rủi ro thấp, có thể chấp nhận việc thu thập thông tin từ (1 3). Trong các tình huống rủi ro cao, có thể thu thập thêm thông tin cá nhân.

16.2 Thực hiện đánh giá rủi ro của khách hàng

Việc này được thực hiện để có đủ thông tin có sẵn nhằm phát hiện hoạt động bất thường trong quá trình quan hệ kinh doanh. Ở giai đoạn này, một xếp hạng rủi ro tạm thời sẽ được áp dụng.

Xếp hạng này sẽ được sửa đổi sau khi có thêm thông tin. Trên cơ sở Đánh giá rủi ro của khách hàng (CRA), có thể áp dụng mức CDD phù hợp, theo quy định của Chính sách chấp nhận của khách hàng (CAP).

16.3 Xác minh của danh tính

Việc xác minh danh tính thường diễn ra dựa trên tài liệu do chính phủ cấp có chứa bằng chứng hình ảnh (hộ chiếu, thẻ căn cước, v.v.). Nếu tài liệu đó không bao gồm địa chỉ cư trú, Công ty sẽ yêu cầu các tài liệu khác (hóa đơn tiện ích, hợp đồng thuê, sao kê ngân hàng). Việc xác minh cũng có thể được thực hiện bằng cách kiểm tra trên mạng xã hội, danh bạ điện thoại, sổ đăng ký công ty, v.v. Việc xác minh được thực hiện bởi sòng bạc để đảm bảo rằng khách hàng là người mà họ tuyên bố. Nếu sòng bạc nhận được tài liệu nước ngoài, cần phải cẩn thận hơn để xác minh tính xác thực của nó.

Khách hàng sẽ được cung cấp một khoảng thời gian trong đó tất cả tài liệu yêu cầu sẽ được cung cấp. Nếu Quy trình CDD không được hoàn thành trong khoảng thời gian đã thiết lập, tài khoản của khách hàng sẽ được coi là không hoàn thành CDD và do đó sẽ bị từ chối bất kỳ hoạt động nào tiếp theo. Việc lập Báo cáo Giao dịch Đáng ngờ (“STR”) sẽ được xem xét. Quyết định như vậy sẽ được đưa ra và ghi lại bởi MLRO.

Trừ khi một STR đã được lập và một khoảng thời gian thích hợp đã trôi qua trong đó khách hàng vẫn chưa hoàn thành CDD, tài khoản có thể bị đóng, và các khoản tiền đã gửi vẫn có trên tài khoản của khách hàng sẽ được trả lại theo phương thức gửi tiền, nếu có thể, trừ đi bất kỳ khoản phí nào mà doanh nghiệp phải chịu cho việc chuyển đến địa điểm này.

17. Thu thập thông tin về mục đích của mối quan hệ kinh doanh

Đây là một trong những yêu cầu của CDD – phát triển hồ sơ rủi ro của khách hàng để có đủ thông tin có sẵn cho phép phát hiện hoạt động bất thường.

Khi rủi ro không cao, một bảng sao kê lương với một số chi tiết (ví dụ: tính chất công việc) có thể là đủ. Mạng xã hội cũng có thể được sử dụng như một nguồn thông tin. Khi rủi ro về Rửa tiền/Tài trợ

Khủng bố (ML/FT) cao hơn, một sòng bạc có thể yêu cầu rằng thông tin được hỗ trợ bởi các nguồn độc lập và đáng tin cậy, chẳng hạn như thông tin từ Cục Thống kê Trung ương, chẳng hạn như: thu nhập quốc gia trung bình, thu nhập khả dụng trung bình, v.v. Những chỉ số này sẽ cho phép một sòng bạc phát hiện sức mạnh đặt cược giữa các khu vực pháp lý.

18. Giám sát liên tục và giao dịch

Giám sát liên tục là một phần thiết yếu của quy trình Thẩm định. Nó phải được thực hiện trên tất cả các vấn đề, bất kể mức độ rủi ro của Khách hàng, để phát hiện các giao dịch bất thường hoặc đáng ngờ. Mục tiêu chính của việc giám sát liên tục là:

• Sự kiểm tra các giao dịch được thực hiện trong suốt quá trình quan hệ để đảm bảo rằng các giao dịch đang được thực hiện phù hợp với kiến thức của người chủ thể về khách hàng, doanh nghiệp của anh ta và hồ sơ rủi ro, bao gồm khi cần thiết, nguồn gốc của các quỹ và rằng các quỹ được thu được từ các dòng kinh doanh hợp pháp và không phải từ bất kỳ doanh nghiệp nào trong Chính sách Chấp nhận Khách hàng và
• Đảm bảo rằng các tài liệu, dữ liệu hoặc thông tin do người chủ thể nắm giữ được cập nhật.
• Cập nhật thông tin được sử dụng cho mục đích CDD hoặc EDD (tài liệu xác định danh tính và xác minh); (hệ thống sẽ cảnh báo những trường hợp mà tài liệu sắp hết hạn);
• Luôn cảnh giác với những thay đổi trong hồ sơ rủi ro của Khách hàng và bất cứ điều gì gây ra nghi ngờ; và
• Giám sát các giao dịch để tìm kiếm các chỉ số khả thi của ML/FT.

Công ty sẽ xem xét, trong khả năng hợp lý, bối cảnh và mục đích của tất cả các giao dịch đáp ứng ít nhất một trong các điều kiện sau:

• các giao dịch phức tạp không có mục đích kinh tế rõ ràng hoặc hợp pháp;
• các giao dịch lớn không có mục đích kinh tế rõ ràng hoặc hợp pháp;
• các mẫu giao dịch bất thường không có mục đích kinh tế rõ ràng hoặc hợp pháp; và
• các giao dịch mà theo bản chất của chúng, có khả năng liên quan đến ML/FT.

Một cuộc xem xét thủ công của tài khoản có thể được thực hiện tại ngưỡng CDD để đảm bảo rằng khách hàng được đánh giá đúng cách. Thông tin từ nguồn mở cũng sẽ được sử dụng và để xác minh thông tin SOW/F được cung cấp, điều này sẽ được thực hiện trên những khách hàng đã gây ra mối quan tâm liên quan đến việc tài trợ cho tài khoản hoặc khi xem xét. Nếu có sự không khớp giữa thông tin do Khách hàng cung cấp và nghiên cứu nền tảng, điều này có thể dẫn đến mối quan tâm về ML/FT dẫn đến việc Khách hàng được đánh giá rủi ro Cao và tài liệu SOW/F được yêu cầu để xác minh thông tin SOW/F được cung cấp.

Giám sát liên tục có thể kích hoạt một đánh giá rủi ro thêm của Khách hàng do các cảnh báo giao dịch, và nếu các giao dịch liên quan đến cảnh báo, chúng sẽ được kiểm tra để xác định xem có bất kỳ hoạt động hoặc giao dịch đáng ngờ nào đang xảy ra hay không.

Một cuộc xem xét đầy đủ của tài khoản sẽ được thực hiện như đã nêu cả về thông tin xác định danh tính và xác minh và các giao dịch. Một ghi chú sẽ được để lại trên hệ thống chi tiết những gì đã được kiểm tra và kết quả của các kiểm tra đã thực hiện. Các tài khoản có thể có mức độ rủi ro của mình được tăng lên thông qua việc ghi đè, điều này sẽ chỉ ra rằng tài khoản sẽ được xem xét thường xuyên hơn.

Định kỳ diễn ra Giám sát

Các Tài Khoản Giám Sát Liên Tục Định Kỳ sẽ được xem xét định kỳ từ ngày của CRA cuối cùng dựa trên mức độ rủi ro của Khách hàng:

• Rủi ro cao: 12 tháng
• Rủi ro trung bình: 24 tháng
• Rủi ro thấp: 30 tháng

Khung thời gian trên là một biện pháp dự phòng khi cần xem xét tài khoản. Nếu Khách hàng kích hoạt trước và tiến hành xem xét, bộ đếm thời gian xem xét định kỳ sẽ khởi động lại và được đặt từ ngày xem xét Khách hàng lần cuối cùng.

19. Thời gian của các biện pháp CDD

Việc xác minh danh tính được thực hiện khi một khách hàng tham gia vào một giao dịch bằng hoặc vượt quá NAF 4000. Tất cả các biện pháp CDD sẽ được thực hiện khi ngưỡng đó được đạt. Một mức độ CDD tối thiểu được biên soạn trước khi đạt ngưỡng đó. Đồng thời với việc mở tài khoản, Công ty xác minh danh tính của khách hàng (như đã mô tả ở trên), và cũng thực hiện sàng lọc lệnh trừng phạt/PEP. Khi ngưỡng được đạt, sàng lọc PEP lại được khởi động, và một CRA được thực hiện. EDD cũng được thực hiện. Người đọc được mời xem giải thích về EDD được thực hiện bởi Công ty.

Cần phải thực hiện thẩm định:

• Trước khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với Khách hàng. Cần phải thực hiện thẩm định trước khi cho phép Khách hàng thực hiện bất kỳ giao dịch gửi tiền nào vào nền tảng;
• Trước khi thực hiện giao dịch một lần cho Khách hàng, tức là những Khách hàng truy cập nền tảng và thực hiện một giao dịch (được coi là mối quan hệ kinh doanh);
• Khi có lý do để tin rằng Thẩm định được thực hiện đối với một Khách hàng hiện tại là không đầy đủ;
• Khi thông tin nhận dạng của Khách hàng, ví dụ như tên hoặc địa chỉ, đã thay đổi;
• Khi Khách hàng không liên lạc thường xuyên với chúng tôi;
• Khi có người cố tình hành động thay mặt cho Khách hàng;
• Khi Khách hàng nghi ngờ là ML hoặc FT có thể được yêu cầu cung cấp thêm tài liệu;
• Khi Khách hàng đạt đến ngưỡng đã thiết lập
• Việc xác định và xác minh SOW/F sẽ được thực hiện lại định kỳ theo mức độ rủi ro của Khách hàng. Khách hàng có Rủi ro Cao sẽ được xác minh lại SOW/F sau mỗi 1 nămvà khách hàng có Rủi ro Trung bình sau mỗi 24 tháng.
• EDD phải được thực hiện khi bất kỳ tình huống nào trong tiểu mục ‘Thẩm định bắt buộc nâng cao’ ở trên xảy ra.

20. Nhận dạng và xác minh người lợi ích của chủ sở hữu

Xác định liên quan đến việc thu thập thông tin cá nhân. Xác minh liên quan đến việc xác nhận tính xác thực của các thông tin đó. Khi xác định người chơi, danh sách như đã quy định ở trên về “xác định người chơi” nên được tuân theo.

Công ty sẽ đảm bảo rằng tài khoản được sử dụng bởi cá nhân đã mở nó. Điều này được thực hiện bởi vì rõ ràng cách diễn đạt TRONG cái điều khoản Và điều kiện cái mà cái người chơi là làm ra ĐẾN chấp nhận sự đăng ký, bao gồm cái đó cái người chơi là đang đi ĐẾN chơi TRÊN của họ sở hữu thay mặt, kẻo thảm khốc hậu quả pháp lý sẽ phát sinh nếu người chơi bị phát hiện chấp nhận sai các điều khoản này.

Đang diễn ra giám sát từ cái Công ty kết thúc nên đảm bảo cái đó những cái này điều khoản Và điều kiện đang được tuân thủ một cách có trách nhiệm.

21. Tăng cường thẩm định (EDD)

Một cách tiếp cận dựa trên rủi ro sẽ được thực hiện, đặc biệt là đối với các khách hàng có rủi ro cao. EDD được thực hiện trong một số tình huống, chẳng hạn như:

• Cư dân của rủi ro cao theo địa lý khu vực
• Thuộc về PEP
• Các sản phẩm hoặc các giao dịch mà có thể cho phép ẩn danh
• Các sản phẩm và hoạt động kinh doanh mới mà rủi ro chưa được đánh giá đầy đủ và cần phải xem xét thêm.

Áp dụng đo lường tổng số với rủi ro đã được xác định, chẳng hạn như:

• Thu thập thêm thông tin về nghề nghiệp, địa chỉ trước đây của khách hàng và thông tin chính thức (chẳng hạn như thông tin được lưu giữ trên cơ sở dữ liệu của chính phủ)
• Thu thập thêm thông tin về bản chất dự định của mối quan hệ kinh doanh
• Thu thập thêm thông tin về SOW/F
• Thu thập thông tin về lý do đằng sau các giao dịch (dự định/thực hiện)
• Thu thập thêm thông tin từ ban quản lý cấp cao để tiếp tục mối quan hệ kinh doanh
• Tăng cường giám sát mối quan hệ
• Yêu cầu giao dịch đầu tiên phải được thực hiện thông qua một ngân hàng có các tiêu chuẩn CDD tương tự.

22. Bắt buộc Tăng cường thẩm định

• EDD sẽ được tiến hành trong các tình huống sau
• Khách hàng có nhiều luồng doanh thu mà không dễ dàng xác định được nguồn gốc của tiền đến từ đâu;
• Khách hàng nhận tiền đến hoặc từ các khu vực pháp lý có rủi ro cao hoặc không có uy tín theo đánh giá rủi ro nội bộ của khu vực pháp lý.
• Khách hàng đến từ các khu vực pháp lý có rủi ro cao hoặc không có uy tín theo đánh giá rủi ro nội bộ của khu vực pháp lý (Xem phần 'Rủi ro khu vực pháp lý' để biết thêm thông tin về khu vực pháp lý nào có rủi ro cao);
• Khách hàng cố gắng gửi nhiều hơn ngưỡng 45% được phép dựa trêntổng thu nhập của người dùng
• Nếu tại thời điểm ngưỡng NAF 4000 đạt đến, Khách hàng được xếp hạng là rủi ro trung bình (CDD), thì Khách hàng chỉ được xếp hạng tạm thời là Rủi ro cao (EDD) cho đến khi SOF/SOW được xác minh, tại thời điểm đó, Khách hàng sẽ quay lại mức rủi ro trung bình (CDD). Nếu SOF/SOW của Khách hàng không được xác minh, tài khoản sẽ bị đình chỉ và Khách hàng sẽ vẫn ở mức EDD. Nếu Khách hàng muốn kích hoạt lại tài khoản, họ sẽ phải cung cấp tài liệu xác minh SOF/SOW;
• SOW/F sẽ được xác minh lại định kỳ theo mức rủi ro của Khách hàng Khách hàng có Rủi ro cao sẽ được xác minh lại SOW/F sau mỗi 12 tháng.
• Một đánh giá thủ công về tài khoản được thực hiện theo CDD và có sự không khớp giữa thông tin SOW/F do khách hàng cung cấp và nghiên cứu cơ bản. Việc xác minh SOW/F là bắt buộc để xác thực thông tin do Khách hàng cung cấp.
• Các tài khoản sau CRA đã dẫn đến Rủi ro cao;
• Các tài khoản có mẫu giao dịch đáng ngờ; hoặc
• Khách hàng là PEP.

Các khách hàng ở cấp độ CDD sẽ được xếp hạng EDD tạm thời cho đến khi SOW/F được yêu cầu nếu một trong hai ngưỡng trên đạt đến. Sau khi khách hàng cung cấp thông tin có liên quan , ngưỡng 45% sẽ được tính trên số tiền đã xác minh của SOW/F của khách hàng.
Chúng tôi chỉ có thể yêu cầu thông tin từ Khách hàng giúp chúng tôi giải quyết mối quan tâm hoặc hiểu cách Khách hàng tài trợ cho hoạt động của họ. Thông tin được yêu cầu từ Khách hàng thay đổi dựa trên những thay đổi về luật pháp ở các khu vực khác nhau. Việc yêu cầu thêm thông tin sẽ dẫn đến biện hộ pháp lý.
Nếu Khách hàng từ chối cung cấp bất kỳ thông tin nào hoặc không cung cấp thông tin cần thiết trong khoảng thời gian có liên quan, chúng tôi sẽ đình chỉ tài khoản và ngừng xử lý các giao dịch. Vụ việc sẽ được đưa ra tiếp theo với MLRO hoặc những cá nhân được chỉ định được giao nhiệm vụ quyết định xem vụ việc có đảm bảo báo cáo thêm cho cơ quan có thẩm quyền hay không bằng cách phân tích hoạt động để xác định kiến thức, nghi ngờ hoặc lý do để tin rằng ML/FT.

23. Thẩm định đơn giản

Đánh giá Thẩm định Đơn giản (SDD) được áp dụng khi rủi ro rửa tiền thấp hơn. Các biện pháp bao gồm:

• Chỉ thu thập danh tính của người chơi (nếu rủi ro trình bày thấp hơn)
• Xác minh danh tính của khách hàng và chủ sở hữu thực sự sau khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh, mức độ xác minh phụ thuộc vào bản chất của mối quan hệ kinh doanh. Trong một kịch bản rủi ro thấp, sao kê ngân hàng, giấy khai sinh, v.v. có thể đủ.
• Giảm mức độ giám sát, trong khi vẫn cho phép giám sát cẩn thận.

Công ty áp dụng các biện pháp CDD cho các khách hàng hiện tại, dựa trên tính chất của rủi ro. Công ty thực hiện CDD định kỳ, tối thiểu một lần mỗi năm, tùy thuộc vào mức độ rủi ro.
Công ty đánh giá liệu các biện pháp hiện có có đủ để cung cấp CDD thích hợp hay không. Trong trường hợp Công ty cho rằng các biện pháp này là đủ, CDD sẽ được áp dụng, và sẽ được chú ý để đảm bảo các nghĩa vụ giám sát liên tục, như đã nêu ở trên

24. Chấm dứt mối quan hệ kinh doanh

Trong trường hợp các nghĩa vụ được đề cập trong phần các biện pháp CDD ở trên không thể được thực hiện, Công ty sẽ không thiết lập mối quan hệ kinh doanh và/hoặc giao dịch với một khách hàng nhất định. Trong trường hợp như vậy, Công ty sẽ chặn bất kỳ giao dịch nào tiếp theo và chấm dứt mối quan hệ kinh doanh.

Trong tình huống khách hàng cung cấp thông tin được yêu cầu sau khi tài khoản bị chặn, bộ phận rủi ro của Công ty sẽ đánh giá liệu sự chậm trễ có ảnh hưởng đến rủi ro ML/FT trong Công ty đối với khách hàng đó hay không. Bộ phận rủi ro cũng sẽ tìm kiếm phản hồi từ MLRO trong tình huống như vậy. Trong trường hợp có nghi ngờ về ML/FT, Công ty sẽ nộp báo cáo cho FIU.

Nếu không có lý do để giữ lại các khoản tiền, các khoản tiền này có thể được chuyển lại cho khách hàng qua phương thức thanh toán ban đầu.

25. DỰA VÀO CÁC BÊN THỨ BA ĐỂ THỰC HIỆN CDD

Công ty có thể chọn thuê ngoài chức năng CDD của mình cho một bên thứ ba. Bên thứ ba sẽ phải tuân thủ các nghĩa vụ về CDD và lưu giữ hồ sơ. Bên thứ ba sẽ có mối quan hệ kinh doanh với khách hàng, độc lập với mối quan hệ giữa Công ty và khách hàng. Công ty hiểu rằng trách nhiệm cuối cùng về các biện pháp CDD phụ thuộc vào Công ty.

Các tiêu chí để thiết lập mối quan hệ như vậy sẽ như sau:

• Công ty phải thu thập thông tin liên quan đến các yếu tố của các biện pháp CDD được mô tả ở trên từ bên thứ ba.
• Một thỏa thuận với bên thứ ba rằng dữ liệu nhận dạng hoặc thông tin khác được yêu cầu liên quan đến các yêu cầu CDD sẽ được cung cấp theo yêu cầu. Tuy nhiên, Công ty hiểu rằng trách nhiệm cuối cùng về việc thực hiện một CRA, xác định xem một khách hàng có phải là PEP hay không và giám sát liên tục thuộc về Công ty.
• Phải đảm bảo rằng nhà cung cấp bên thứ ba được quản lý đúng cách và có một hệ thống hoạt động phù hợp để thực hiện CDD.
• Đánh giá định kỳ thường xuyên về cách bên thứ ba thực hiện CDD và đảm bảo rằng điều này được thực hiện theo các thực tiễn hiện hành.

Công ty hiểu rằng trách nhiệm cuối cùng về một quy trình đúng đắn thuộc về Công ty.

26. Phương pháp thanh toán

Công ty sẽ không chấp nhận nhận hoặc thực hiện các khoản tiền gửi hoặc thanh toán bằng tiền mặt liên quan đến các hoạt động của khách hàng.

Công ty chỉ sử dụng các phương thức thanh toán là:

Chuyển khoản ngân hàng Việt Nam;

Công ty sẽ giữ các khoản thanh toán nhận được từ khách hàng vào tài khoản của người chơi, tách biệt với các tài khoản của Công ty.

Công ty sẽ luôn theo dõi các giao dịch được thực hiện bằng các phương thức thanh toán này và xác định các khoản tiền được nhận hoặc chuyển bởi khách hàng, cùng với bất kỳ chuyển khoản nào được thực hiện vào hoặc ra khỏi tài khoản của người chơi để thanh toán cho hoạt động chơi game từ xa của khách hàng. Công ty cũng sẽ có khả năng xác định khi nào các ngưỡng thẩm định đã được đạt được.

Trong tất cả các trường hợp, khi có thể, các khoản tiền trả lại cho khách hàng sẽ được trả lại theo phương thức thanh toán gốc của khách hàng. Nếu điều này không khả thi do tính chất của phương thức thanh toán hoặc trong trường hợp tài khoản không còn khả dụng để nhận tiền, các khoản thanh toán sẽ chỉ được chuyển đến một tài khoản ngân hàng mang tên khách hàng, sau khi hoàn tất quy trình thẩm định của khách hàng.

Việc giám sát giao dịch sẽ được thực hiện thông qua việc sử dụng một hệ thống của tất cả các hệ thống ngân hàng Việt Nam.

27. Thông báo về Gian lận, ML/FT, và yêu cầu của Cơ quan Thi hành Luật hoặc Cơ quan Quản lý

Công ty hiểu và tuân thủ các nghĩa vụ của mình theo NOIS cũng như các luật hiện hành khác liên quan đến thông báo về gian lận, ML/FTvà báo cáo cho cơ quan thực thi pháp luật

Các Công ty có đủ thủ tục tại chỗ bao gồm những nội dung sau:

• Các sự công nhận của bất thường giao dịch.
• Các tài liệu của bất thường giao dịch.
• Các báo cáo của bất thường giao dịch.

Công ty sẽ ghi lại và thực hiện các hành động thích hợp bất cứ khi nào nhận được thông báo về gian lận hoặc yêu cầu từ Cơ quan Thi hành Luật hoặc các Cơ quan Quản lý liên quan, chẳng hạn như FIU Curacao. Công ty sẽ tuân theo quy trình hợp lý để đảm bảo rằng các thông báo hoặc yêu cầu như vậy được xử lý kịp thời và công ty sẽ, trong khả năng của mình, hỗ trợ các cơ quan đó một cách hiệu quả.

28. Nghĩa vụ báo cáo

Công ty sẽ phát hiện và báo cáo các giao dịch bất thường đã dự định và/hoặc đã hoàn thành. Công ty đã thực hiện các bước sau:

28.1 Sự công nhận của giao dịch bất thường :

Điều này có nghĩa là một giao dịch không nhất quán với hồ sơ người chơi, dựa trên thông tin thu thập được trong quá trình quan hệ. Dựa trên luật NORIUT, các chỉ số khách quan và chủ quan đã được thiết lập như một phương tiện mà công ty phải đánh giá xem một giao dịch có đủ điều kiện là giao dịch bất thường hay không. Tất cả các giao dịch như vậy phải được báo cáo cho nhân viên tuân thủ phụ trách, và sẽ được lưu giữ trong hồ sơ và báo cáo cho FIU. Nếu không được báo cáo, lý do tại sao cũng phải được tài liệu hóa.

Các giao dịch bất thường có thể đủ điều kiện như sau:

• Các giao dịch liên quan đến ML/FT được báo cáo cho cảnh sát
• Các giao dịch thay mặt cho một cá nhân hoặc tổ chức có tên trong danh sách được thông qua theo Sắc lệnh trừng phạt quốc gia (NG 2015 số 55)
• Các giao dịch có số tiền từ 5000 NAF trở lên bất kể phương tiện thanh toán (bao gồm cả rút tiền mặt) – có thể thực hiện bằng một giao dịch duy nhất hoặc một loạt các giao dịch có số tiền từ 5000 NAF, một giao dịch không dùng tiền mặt với số tiền từ 5000 NAF trở lên, bán cho khách hàng các chip có số tiền từ 5000 NAF trở lên trong một phiên chơi..

Báo cáo của các giao dịch bất thường:

Theo Điều 11 của NORUT, Công ty phải báo cáo bất kỳ giao dịch bất thường nào cho FIU. Trong trường hợp này, MLRO sẽ báo cáo bất kỳ giao dịch bất thường nào được ghi nhận cho FIU mà không chậm trễ. Để đạt được mục đích đó, viên chức tuân thủ đã ghi nhận một giao dịch bất thường sẽ ngay lập tức nêu vấn đề này với MLRO. Tài liệu hỗ trợ cũng sẽ được cung cấp.

29. Báo cáo giao dịch đáng nghi

Một Báo cáo Giao dịch Đáng nghi (STR) nội bộ sẽ được gửi trực tiếp đến MLRO bất cứ khi nào có nghi ngờ rằng một khách hàng đang tham gia vào ML/FT.

Không ai được tiết lộ cho đồng nghiệp, quản lý trực tiếp và đặc biệt là khách hàng rằng một STR đã được lập, vì điều này có thể được coi là "tipping off". Một nhân viên lập STR phải báo cáo trực tiếp đến MLRO.

Tham khảo Quy trình Báo cáo Giao dịch Đáng nghi Nội bộ để được hướng dẫn về việc tăng cường báo cáo STR.

30. Cấm tiết lộ

Công ty và nhân viên của mình sẽ không tiết lộ bất kỳ báo cáo nào đã được gửi đến FIU, vì điều này có thể dẫn đến "tipping off", mà bản thân nó là một tội phạm, và sẽ gây nguy hiểm cho việc phân tích và/hoặc điều tra hiệu quả về ML/FT. Trong ý nghĩa này, cần thận trọng với việc chấm dứt ngay lập tức một mối quan hệ kinh doanh với một khách hàng bị nghi ngờ, vì việc chấm dứt có thể, theo một cách nào đó, gây nghi ngờ. Trong trường hợp như vậy, Công ty áp dụng chính sách tăng cường giám sát liên tục trong khi các báo cáo được gửi đến FIU, vì vậy không có rủi ro về việc điều tra hình sự tiềm năng bị ảnh hưởng theo bất kỳ cách nào.

31. Lưu giữ hồ sơ

Công ty duy trì đầy đủ hồ sơ giao dịch trong tối thiểu năm (5) năm (hoặc lâu hơn nếu được yêu cầu bởi các cơ quan có thẩm quyền), sau khi một mối quan hệ đã kết thúc hoặc một giao dịch kinh doanh đã bị chấm dứt.

Công ty duy trì hồ sơ liên quan đến CDD (ví dụ: bản sao hộ chiếu, thẻ ID, hóa đơn tiện ích, v.v.) trong tối thiểu năm (5) năm (hoặc lâu hơn nếu được yêu cầu bởi các cơ quan có thẩm quyền) sau khi một mối quan hệ đã kết thúc hoặc một giao dịch kinh doanh đã bị chấm dứt.

32. Đào tạo nhân viên

Trong một khoảng thời gian thích hợp kể từ khi bắt đầu làm việc, nhân viên sẽ được cung cấp đào tạo về ML/FT để đảm bảo họ nhận thức được các biện pháp, chính sách, kiểm soát và quy trình đang có hiệu lực. Đào tạo nhân viên sẽ phù hợp với các chỉ số được thiết lập thông qua Nghị định Bộ trưởng về các Chỉ số cho Giao dịch Bất thường (NG 2015 số 73). Đào tạo này sẽ bao gồm:

• Nhận thức chung về Rửa tiền / Tài trợ Khủng bố cho tất cả nhân viên
• Hướng dẫn cụ thể về các biện pháp, kiểm soát, chính sách và quy trình liên quan đang có trong công ty cho các nhân viên cụ thể đảm nhiệm các vai trò liên quan đến Chống rửa tiền/Chống tài trợ khủng bố, kiểm soát và tuân thủ

• Giải thích về CDD, các chỉ số chủ quan và khách quan để báo cáo các giao dịch bất thường.
• Một đánh giá để đảm bảo rằng nhân viên đã nắm vững các điểm chính của khóa đào tạo đã nhận.
• Khóa đào tạo được cung cấp cho nhân viên phải được ghi lại và làm mới ít nhất hàng năm.
  MLRO cũng được yêu cầu tham gia khóa đào tạo làm mới hàng năm và cập nhật kiến thức về chủ đề này. Thông tin thêm về đào tạo nhân viên có thể được tìm thấy trong các chính sách và quy trình liên quan của Bộ phận Nhân sự.
  MLRO cũng được yêu cầu tham dự khóa đào tạo bồi dưỡng hàng năm và cập nhật chủ đề. Thông tin thêm về đào tạo nhân viên có thể được tìm thấy trong các chính sách và thủ tục có liên quan của Phòng Nhân sự.

33. Sàng lọc nhân viên

Các nhân viên tiềm năng của Công ty sẽ tham gia hoặc liên quan đến các hoạt động thuộc phạm vi chính sách này, sẽ được sàng lọc trước khi được tuyển dụng. Công ty phải đảm bảo rằng họ đủ điều kiện và thích hợp để đảm nhận các vị trí mà họ sẽ tham gia cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Việc sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ sàng lọc bên thứ ba có thể được sử dụng để đảm bảo điều này.

Công ty sẽ thực hiện việc giám sát các hoạt động của nhân viên trong suốt thời gian làm việc của họ để xác định các mối quan ngại về gian lận nội bộ hoặc các hoạt động tội phạm khác có thể ảnh hưởng đến hoạt động và nghĩa vụ của Công ty. Công ty sẽ luôn nỗ lực hết mình để tôn trọng quyền riêng tư của nhân viên.

Nhân viên cũng được khuyến khích báo cáo các hoạt động nghi ngờ hoặc gian lận nội bộ của nhân viên cho MLRO và/hoặc các Giám đốc trực tiếp và nếu họ muốn giữ bí mật, có thể thực hiện điều này qua một bức thư hoặc dịch vụ email ẩn danh cung cấp càng nhiều thông tin và sự thật càng tốt.

Thông tin thêm về sàng lọc nhân viên có thể được tìm thấy trong các chính sách và quy trình liên quan của Bộ phận Nhân sự.

34. Khẩu vị rủi ro

Công ty hiện có khẩu vị rủi ro cao khi nói đến việc chấp nhận khách hàng, tuy nhiên, có khẩu vị rủi ro trung bình liên quan đến rủi ro kinh doanh, có nghĩa là rủi ro còn lại của bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào phải có đủ các biện pháp kiểm soát để giảm thiểu rủi ro đó trong các giới hạn có thể kiểm soát và mà Công ty có quyền kiểm soát hành vi và mối quan hệ với Khách hàng.

Các chính sách và quy trình dưới đây phản ánh các khái niệm như vậy và do đó được thiết lập để kích hoạt kết quả mong muốn trong việc đảm bảo quản lý và giảm thiểu rủi ro đúng cách.

Công ty có chính sách liên quan đến Khẩu vị rủi ro bao gồm mức độ chấp nhận rủi ro cho từng bộ phận của doanh nghiệp, được hội đồng quản trị phê duyệt và xem xét hàng năm để phát hiện bất kỳ thay đổi nào.
Ngoài ra, vui lòng tham khảo tài liệu có tiêu đề Tuyên bố về mức độ chấp nhận rủi ro, tài liệu này cung cấp hiểu biết toàn diện về mức độ rủi ro mà công ty sẵn sàng chấp nhận tùy thuộc vào từng tình huống.

35. Chính sách chấp nhận khách hàng

Chính sách chấp nhận khách hàng - ‘CAP’. Xin vui lòng tham khảo tài liệu Chính sách Chấp nhận Khách hàng để biết thêm thông tin.

Chính sách Chấp nhận Khách hàng (“CAP”), theo các nguyên tắc và hướng dẫn được mô tả trong Sổ tay này và tài liệu CAP, xác định các tiêu chí để chấp nhận Khách hàng mới và xác định các tiêu chí phân loại Khách hàng mà công ty sẽ tuân theo, cũng như, đặc biệt là, các nhân viên sẽ tham gia vào quy trình chấp nhận và xử lý Khách hàng để cung cấp dịch vụ.

Công ty có khả năng chấp nhận rủi ro cao đối với khách hàng, điều này chỉ có thể được thực hiện thông qua các biện pháp kiểm soát và giảm thiểu rủi ro không chỉ với việc áp dụng ‘EDD’ theo tiêu chí và quy trình mức độ rủi ro trong tổ chức, mà còn bằng cách xác định các rủi ro do sản phẩm gây ra và bằng cách giám sát liên tục và củng cố các biện pháp kiểm soát trong công ty thông qua BRA.

Điều quan trọng là Chính sách Chấp nhận Khách hàng phải được tuân thủ mọi lúc, do công ty là một chủ thể, các luật AML/CFT của Curacao phải được tuân thủ nghiêm ngặt. CAP cung cấp sự hiểu biết tốt hơn về những khách hàng mà công ty đang hợp tác và những khách hàng mà, do các hành động bị cấm, nhận thức về rủi ro, các biện pháp trừng phạt hoặc những người thể hiện các đặc điểm được mô tả trong Nghị định Quốc gia về Các biện pháp trừng phạt (và bất kỳ sửa đổi nào có thể được ban hành từ thời gian này đến thời gian khác) mà công ty sẽ không tham gia vào bất kỳ hoạt động nào.

Phạm vi của chính sách này không phải là từ chối những khách hàng được coi là “chân thật”, vì tỷ lệ chấp nhận là nguồn thu nhập của công ty. Do đó, điều cần thiết là tuân thủ các luật pháp quốc tế và địa phương vì không phải tất cả các cá nhân tìm cách thiết lập mối quan hệ kinh doanh đều có thể làm như vậy do rủi ro mà cá nhân đó có thể mang lại cho công ty.

TÀI LIỆU LÀM VIỆC CỦA NHÂN VIÊN ỦY BAN cùng với BÁO CÁO TỪ ỦY BAN ĐẾN Nghị viện Châu Âu VÀ HỘI ĐỒNG về rủi ro của ML và FT ảnh hưởng đến thị trường nội địa và liên quan đến các hoạt động xuyên biên giới đã được xem xét và một đánh giá đã được thực hiện trong chính sách này.

Kết quả của đánh giá rủi ro quốc gia mới nhất có thể được tìm thấy trên trang web FIU và có thể truy cập qua liên kết sau:

http://www.mot.cw 0071D165?Opendocument

Khách hàng không tuân thủ các quy trình thẩm định hoặc bị coi là cố gắng lách luật sẽ không nằm trong CAP. Khách hàng tham gia vào hoạt động bất hợp pháp hoặc kích hoạt bất kỳ quy tắc nào đã được thiết lập trong cấu trúc công ty sẽ được xem xét về hành vi xấu và nếu có ý định được xác định, những cá nhân đó sẽ không được coi là nằm trong giới hạn chấp nhận của công ty. Các phần dưới đây cung cấp chi tiết về các tình huống mà công ty hoàn toàn từ chối làm ăn với một Khách hàng.

CAP sẽ chủ yếu được xác định bởi đánh giá rủi ro được thực hiện trên Khách hàng. Công ty sẽ từ chối những Khách hàng không nằm trong khẩu vị rủi ro chấp nhận được hoặc trong những trường hợp mà Khách hàng có liên quan hoặc tham gia vào một lĩnh vực kinh doanh, như đã chỉ ra dưới đây. Trong các phần rủi ro của tài liệu này, có một phân tích rõ ràng về cách công ty thực hiện đánh giá rủi ro và các hành động được thực hiện trong mỗi kịch bản để giải quyết các rủi ro đã được xác định. Khách hàng có rủi ro cao phải được phê duyệt bởi MLRO, người sẽ chỉ ra các bước cần thực hiện với các Khách hàng đó bao gồm việc hoàn thành bắt buộc tất cả các nghĩa vụ EDD cho đến khi mọi nghi ngờ được làm rõ và có được sự hiểu biết đúng đắn về hồ sơ khách hàng.

Phạm vi của CAP là để:

• Quản lý mọi rủi ro mà công ty có thể gặp phải thông qua việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng;
• Ngăn chặn công ty bị sử dụng, cố ý hoặc vô ý, cho mục đích ML và/hoặc FT; và
• Xác định những khách hàng có khả năng gây ra rủi ro cao hơn mức trung bình

36. Báo cáo với FIU là gì?

Công ty rất coi trọng mọi hình thức hoạt động bất hợp pháp. Hoạt động gian lận, bao gồm các hành vi ML/FT, theo quyết định riêng của công ty đều bị nghiêm cấm.

Hoạt động gian lận có thể bao gồm nhưng không giới hạn ở:

• Phương thức tài trợ bị đánh cắp
• Làm giả tài liệu;
• Thông đồng (mà không thể thực hiện được ở giai đoạn hoạt động hiện tại);
• Sử dụng các công cụ phần mềm không được phép để ẩn danh Khách hàng;
• Cung cấp dữ liệu đăng ký sai hoặc thông tin được yêu cầu khác;
• Bất kỳ dấu hiệu cảnh báo nào được xác định ở trên.
• Bất kỳ hành vi thao túng và lừa dối nào

Khách hàng mà có nghi ngờ, kiến thức hoặc lý do hợp lý để nghi ngờ rằng họ tham gia vào hoạt động gian lận, ML hoặc FT sẽ được báo cáo cho các cơ quan có thẩm quyền thích hợp trong khung thời gian quy định, đó là NGAY LẬP TỨC KHI CÓ NGHI NGỜ ĐƯỢC NÂNG LÊN thông qua Mẫu Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ. Tất cả nhân viên có quyền truy cập trực tiếp vào MLRO hoặc Phó MLRO, và các báo cáo như vậy nên được nâng lên ngay lập tức. Khi một STR/SAR đã được nâng lên, nó sẽ được đưa vào kho lưu trữ STR/SAR trung tâm trong tổ chức. Công ty sẽ luôn giữ lại bất kỳ STR/SAR nào như sau:

• Báo cáo được đưa lên FIU ;
• Báo cáo không được nêu ra cũng chứa thông tin về lý do tại sao báo cáo không được nêu ra.

Công ty có thể thỉnh thoảng nhận được yêu cầu thông tin hoặc thông báo từ các cơ quan quản lý hoặc cơ quan thực thi pháp luật liên quan đến các cuộc điều tra có tính chất hình sự, dân sự hoặc quy định. Khi nhận được các yêu cầu thông tin như vậy, chúng sẽ được chuyển tiếp toàn bộ đến MLRO của công ty. MLRO của công ty hoặc phó MLRO sẽ xử lý và xử lý các yêu cầu này theo quy trình sau; viên chức được chỉ định sẽ:

• Ghi lại biên lai nhận được yêu cầu như vậy;
• Xác minh tính hợp pháp của tổ chức và cá nhân yêu cầu đưa ra yêu cầu này;
• Xác minh cơ sở pháp lý mà theo đó yêu cầu như vậy được đưa ra;
• Xác định tài khoản khách hàng (hoặc các khách hàng) có liên quan đến yêu cầu;
• Phân tích thông tin của khách hàng, bao gồm, trong số những thông tin khác, thẩm định, giao dịch và thông tin giám sát đang diễn ra;
• Xem xét lại tình trạng rủi ro của khách hàng khi xem xét yêu cầu đã nhận và thực hiện hành động thích hợp tùy theo từng trường hợp;
• Xác định thông tin liên quan đến yêu cầu và sau khi đánh giá đúng mức thông tin, chuẩn bị và cung cấp thông tin cho người yêu cầu; và
• Cập nhật hồ sơ công ty liên quan đến yêu cầu đó và khi thích hợp, thông báo cho các cơ quan quản lý hoặc chính quyền có liên quan với các hành động theo dõi như theo nghĩa vụ quy định liên quan.

Báo cáo hoạt động hoặc giao dịch đáng ngờ và yêu cầu thông tin sẽ được thực hiện qua hệ thống GOAML bởi MLRO hoặc Phó MLRO trong trường hợp MLRO vắng mặt. Các cơ quan sẽ xem xét sự nghi ngờ dựa trên thông tin đã cung cấp và gửi một thông báo trong vòng 24 giờ. Nếu cần thêm thông tin, MLRO sẽ yêu cầu từ nhân viên liên hệ. Trong thời gian này, các giao dịch không được thực hiện mà không có sự đồng ý của MLRO. Nếu MLRO đồng ý tiến hành một giao dịch, thì sự đồng ý đó chỉ áp dụng cho giao dịch cụ thể đó. Nếu Khách hàng yêu cầu các hoạt động hoặc giao dịch thêm, sự đồng ý thêm là cần thiết từ MLRO. Trừ khi có chỉ thị được đưa ra để chấm dứt mối quan hệ kinh doanh.

Không ai được tiết lộ cho đồng nghiệp, quản lý trực tiếp và đặc biệt là khách hàng rằng một STR/SAR đã được đưa ra vì điều này có thể được coi là 'cảnh báo'. Cảnh báo là một tội phạm và một cá nhân bị phát hiện có tội về tội cảnh báo có thể bị chịu trách nhiệm cá nhân.

37. Ngưỡng giới hạn và kiểm soát

Công ty sẽ có khả năng đặt ra các ngưỡng liên quan đến thông tin SOW/F đã được xác định hoặc xác minh. Điều này sẽ là thực tiễn chung để đảm bảo rằng giao dịch của Khách hàng nằm trong hồ sơ đã thiết lập của họ, và nếu vượt quá, Khách hàng sẽ được hỏi về nguồn gốc của quỹ của giao dịch đó. Điều này nhằm ngăn chặn Khách hàng giao dịch vượt quá khả năng của họ, và cũng sẽ phục vụ như một phương tiện mà công ty có thể dễ dàng phát hiện bất kỳ hoạt động bất hợp pháp nào đang xảy ra và/hoặc có thể xảy ra.

Trong trường hợp như vậy, Khách hàng sẽ được yêu cầu cung cấp nguồn gốc của quỹ cho các giao dịch, và một đánh giá lại hồ sơ của Khách hàng sẽ được thực hiện. Khách hàng có thể được gia hạn nếu được coi là có giá trị tài sản ròng cao, quỹ được xác minh đầy đủ, và theo cơ sở tùy ý, ngưỡng có thể được tăng lên sau khi được sự chấp thuận của MLRO hoặc Phó trong trường hợp ông ấy vắng mặt, điều này sẽ được chứng minh bằng sự hiểu biết về khách hàng, khả năng chi trả, và trường hợp nói chung.

38. Quyền hạn Rủi ro

Công ty đã áp dụng quy trình xem xét và xếp hạng các khu vực pháp lý liên quan đến hoạt động của công ty ít nhất là hàng năm. Danh sách khu vực pháp lý được biên soạn thông qua một số nguồn (xem danh sách các nguồn bên dưới). Một đánh giá toàn diện được thực hiện và một điểm số nội bộ được chỉ định theo đó; mức độ rủi ro đó sau đó sẽ được phản ánh như một phần của CRA.

Việc phát triển và triển khai các biện pháp và quy trình phù hợp theo phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro và để triển khai Quy trình Xác minh và Nhận dạng Khách hàng và Quy trình Thẩm định, MLRO và Cán bộ Tuân thủ sẽ tham khảo dữ liệu, thông tin và báo cáo [ví dụ: Khách hàng từ các quốc gia áp dụng không đầy đủ các báo cáo đánh giá quốc gia của Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (sau đây gọi là “FATF”) được công bố tại các tổ chức quốc tế có liên quan sau đây để xác định rủi ro địa lý do Khách hàng gây ra:

• FATF - www.fatf-gafi.org
• Tư vấn kinh doanh và trừng phạt https://www.bscn.nl/sanctions- consulting/sanctions-list-countries
• Ủy ban chuyên gia của Hội đồng châu Âu về Đánh giá các biện pháp chống tiền
• Các biện pháp rửa tiền (sau đây gọi là “MONEYVAL”) - www.coe.int/moneyval
• Chính sách chung về an ninh và đối ngoại của EU (CFSP) -
• http://ec.europa.eu/external_relations/cfsp/sanctions/list/consol-list.htm
• Các ủy ban trừng phạt của Hội đồng bảo an Liên hợp quốc - www.un.org/sc/committees
• Thông tin rửa tiền quốc tế Mạng lưới (IMOLIN) -
• https://www.imolin.org/imolin/amlid/index.jspx?lf_id=
• Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) –www.imf.org
• Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) của Bộ Tài chính Hoa Kỳ
• http://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/SDN- List/Pages/consolidated.aspx
• Trang web FIU
• Danh sách khu vực tài phán quốc tế của Basel

Các nước thuộc danh sách đen

Iran, Bắc Triều Tiên, Myanmar

Các quốc gia nơi cờ bạc trực tuyến cho công dân bị cấm

Hợp nhất Các Tiểu Vương quốc Ả Rập Thống nhất,Bru-nây, Campuchia, Bắc Hàn Quốc, Nhật Bản, Singapore, Síp và Qatar.

Các trang web chơi game nước ngoài bị cấm

Gruzia, Sri Lanca, Áo, Bỉ, Bungari, Croatia, Đan Mạch,Estonia, Phần Lan, Pháp, Đức, Ý, Ba Lan, Romania, Tây Ban Nha, Anh, Hoa Kỳ và Panama.

FATF Các quốc gia trong danh sách xám

Bungari, Burkina Faso, Camơrun, Dân chủ Cộng hòa của cái Công-gô, Croatia, Haiti, Jamaica, Kenya, Mali, Mozambique, Namibia, Nigeria, Philippines, Senegal, Nam Phi, Nam Sudan, Syria, Tanzania, Türkiye, Việt Nam, Yemen

Curaçao các hiệp ước và lệnh cấm

Hoa Kỳ, Hà Lan, Pháp, Tây Hà Lan Quần đảo Indies và Úc.

39. Chính sách, Tuân thủ Và Đánh giá

Sự tuân thủ sẽ được theo dõi liên tục thông qua bất kỳ hoặc tất cả phương pháp sau đây:

• Hồ sơ ;
• Đánh giá của hồ sơ được lưu giữ;
• Báo cáo hoặc phản hồi từ nhân viên; và

Chúng tôi sẽ xem xét chính sách này ít nhất hàng năm như một phần của quy trình quản lý rủi ro tổng thể của chúng tôi. Chúng tôi cũng sẽ xem xét chính sách này nếu:

• Có bất kỳ thay đổi lớn nào về luật hoặc thông lệ;
• Chúng tôi xác định hoặc được cảnh báo về điểm yếu trong chính sách; hoặc
• Có những thay đổi trong hoạt động kinh doanh, Khách hàng của chúng tôi hoặc những thay đổi khác tác động đến chính sách này.

Công ty rất coi trọng việc tuân thủ chính sách này vì việc không tuân thủ sẽ khiến nhân viên và công ty gặp rủi ro. Chúng tôi có thể phạm tội hình sự nếu nhân viên không tuân thủ chính sách này và các chế độ AML và CFT có các hình phạt hình sự nặng nề theo quyền tài phán của địa phương. Nếu bất kỳ khía cạnh nào của chính sách này hoặc bất kỳ quy trình liên quan nào bị vi phạm, sự cố đó phải được báo cáo ngay cho MLRO. Do tầm quan trọng của chính sách này, việc không tuân thủ bất kỳ yêu cầu nào có thể dẫn đến hành động kỷ luật, có thể dẫn đến việc sa thải.

Để đảm bảo quản lý tuân thủ, những điều sau đây đã được thực hiện như sau:

• Việc xem xét hồ sơ khách hàng phải được tiến hành tối thiểu hai lần một năm để đảm bảo chất lượng và thử nghiệm đảm bảo
• Một cuộc xem xét như đã nêu ở trên sẽ được thực hiện để đảm bảo rằng tất cả các chính sách đều được cập nhật và phản ánh phương pháp hiện tại
• Kiểm toán bên ngoài sẽ được tiến hành hàng năm
• Kiểm tra tại chỗ sẽ được thực hiện và các cuộc điều tra chủ động sẽ được thực hiện hoặc các nhóm khách hàng theo quy định của MLRO.

40. Phần kết luận

Những điều trên là chính sách của công ty về AML và CTF, cũng như thông tin cần thiết liên quan đến dịch vụ KYC của chúng tôi. Chính sách này sẽ thay đổi theo thực tiễn kinh doanh của công ty và sẽ được cập nhật tương ứng.

Tiền mã hóa và chính sách rủi ro

1. Giới thiệu

Liên quan đến thanh toán được thực hiện bằng tiền điện tử, người ta phải hiểu rằng điều đó có nguy cơ gia tăng đối với Rửa tiền, Tài trợ khủng bố bao gồm nhưng không giới hạn cả các tội phạm liên quan đến trốn thuế.

Các giai đoạn rửa tiền bằng cách sử dụng Tài sản tài chính ảo ML liên quan đến Tài sản tài chính ảo (sau đây gọi là VFA hoặc VFA) đã điều chỉnh một kênh biểu hiện khác. Các khoản tiền bất hợp pháp (bằng bất kỳ loại tiền tệ nào) có thể xâm nhập vào thị trường tiền điện tử theo hai cách do đó dẫn đến các giai đoạn ML như được mô tả ngắn gọn dưới đây:

Giai đoạn 1

Tội phạm có thể mua tiền kỹ thuật số thông qua:

• Tài khoản ngân hàng từ một sàn giao dịch kỹ thuật số cơ bản; hoặc
• Bằng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ tại máy ATM tiền kỹ thuật số



Các sàn giao dịch kỹ thuật số cơ bản thường được ưu tiên hơn vì các công ty ATM bitcoin được quản lý như các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ (MSB), yêu cầu họ phải duy trì các chương trình AML.

Giai đoạn 2

Tiền xu chính (giao dịch cơ bản) được trao đổi thành tiền xu thay thế riêng tư có tính ẩn danh cao. Quá trình này được gọi là "Trộn Bitcoin".

Giai đoạn 3

Sau đó, việc phân lớp được thực hiện thông qua nhiều tiền xu riêng tư, sàn giao dịch và địa chỉ kỹ thuật số (giao dịch nâng cao).

Giai đoạn 4

Sau đó, các khoản nắm giữ tiền xu riêng tư được trao đổi thành tiền xu chính, sau đó có thể được chuyển trở lại sàn giao dịch cơ bản, nơi tiền có thể được rút vào tài khoản ngân hàng được kết nối. Quá trình này được gọi là tích hợp "phá vỡ".

2. Hiểu biết Cờ đỏ (Red-Flags)

Sau đây là những dấu hiệu cảnh báo liên quan đến ngành VFA (danh sách không đầy đủ):

2.1 Tài chính

• Tiếp nhận khách hàng mới thực hiện các giao dịch một lần vượt quá ngưỡng 2,000 Euro tiền gửi hoặc rút tiền hoặc tương đương
• Khách hàng thực hiện các giao dịch lớn một lần;
• Khách hàng chuyển tiền mặt đáng kể qua một cơ sở bán lẻ hoặc quỹ được tạo ra từ các hoạt động bán lẻ
• Khách hàng thực hiện các giao dịch thường xuyên với cùng một cá nhân/nhóm cá nhân;
• Các giao dịch lớn không có mục đích kinh tế hoặc hợp pháp rõ ràng;
• Các giao dịch không có mục đích hợp lý, kinh tế hoặc pháp lý rõ ràng;
• Các mẫu giao dịch bất thường;
• Các giao dịch phức tạp hoặc lớn bất thường;
• Một giao dịch có khả năng liên quan đến ML/FT do nguồn gốc của quỹ;
• Cơ chế giao dịch là các khoản thanh toán đến hoặc đi nhiều khoản thanh toán vào;
• Các giao dịch thua lỗ mà khoản lỗ là có thể tránh được hoặc rõ ràng;
• Khách hàng có liên kết phân tích chuỗi đến các ví có rủi ro cao
• Di chuyển quỹ giữa các tài khoản, tổ chức hoặc khu vực pháp lý mà không có lý do;
• Khoản thanh toán lớn cho phí với hướng dẫn bị chấm dứt ngay sau đó và khách hàng yêu cầu hoàn lại quỹ;SOW/SOF:
• Các tình huống mà nguồn tiền không thể dễ dàng xác minh hoặc dấu vết kiểm toán đã bị phá vỡ/phân lớp;
• Khách hàng có thể đã sử dụng máy lật để phá vỡ nguồn gốc của tiền;
• Việc chuyển tiền thường xuyên và không giải thích được sang các thực thể khác nhau như đã thiết lập từ SOW/F;
• Khách hàng dường như không có công việc thường xuyên đang nhận được các khoản chuyển tiền thường xuyên và sẽ không cung cấp thông tin về nguồn tiền

Khách hàng & Giao diện

• Sự không sẵn lòng của khách hàng trong việc cung cấp bằng chứng về ID hoặc việc cung cấp bằng chứng ID không thỏa đáng;
• Khách hàng được tiếp nhận không gặp mặt trực tiếp;
• Khách hàng cản trở hoặc bí mật;
• Nơi mà khách hàng đang, hoặc có vẻ như đang, hành động thay mặt cho một người khác, càng đáng lo ngại hơn nếu có sự không sẵn lòng cung cấp tên của người mà họ đại diện;
• Việc sử dụng ví của bên thứ ba;
• Chuyển nhượng tài sản nơi có sự khác biệt giữa danh tính của chủ tài khoản và cá nhân yêu cầu;
• Mức độ ẩn danh hoặc thích ẩn danh;
• Hướng dẫn ngoài phạm vi chuyên môn thông thường của chúng tôi;
• Các trường hợp hoặc hướng dẫn thay đổi đột ngột hoặc không có lý do hợp lý, đặc biệt là khi:
• Khách hàng đã gửi tiền cho chúng tôi và nguồn gốc của tài khoản không rõ;
• Việc chuyển giao tài sản thay đổi vào phút cuối;
• Bạn được yêu cầu trả lại tài sản hoặc gửi tài sản cho bên thứ ba.

Sản phẩm

• Không rõ nguồn gốc và nguồn gốc của đồng xu, và nó được lấy từ đâu;
• Các sử dụng Tiền ALT hoặc việc chuyển đổi chúng.
• Rủi ro địa chỉ DeFi do các giao thức DeFi cho phép giao dịch ngang hàng mà không có trung gian, làm phức tạp việc tuân thủ các quy tắc AML/CFT.

Địa lý

• Khách hàng có nguồn gốc từ quyền hạn có rủi ro cao;
• Thay đổi của Địa chỉ IP hoặc sử dụng của Mạng riêng ảo (VPN);
• Giao dịch liên quan đến các khu vực có rủi ro cao (ví dụ: Iran, Uzbekistan, Turkmenistan, Pakistan, Sao Tome và Bắc Cyprus, vui lòng theo dõi đánh giá rủi ro khu vực).

Công ty đã triển khai một hệ thống sẽ phát hiện những cá nhân mà, dựa trên hồ sơ khách hàng, được coi là nằm ngoài 'Chuẩn', và những Khách hàng như vậy sẽ bị từ chối hoàn toàn hoặc được báo cáo nếu được coi là cần thiết. Tội phạm luôn phát triển các kỹ thuật mới, vì vậy danh sách này không bao giờ có thể đầy đủ. Chúng ta phải luôn cảnh giác, và nếu có các kiểu hình mới được xác định thì phải được báo cáo với MLRO.

3. Kiểm tra Ví

Khách hàng sẽ được hỏi về loại ví đang sử dụng (được chọn thông qua danh sách thả xuống) và mã hóa của ví sẽ được giữ và xác minh với nhà cung cấp bên thứ ba INTOKEN/BINANCE:

• Ví đa chữ ký sẽ được xác minh và mỗi cá nhân nắm giữ khóa sẽ được xem là chủ sở hữu có lợi của tài khoản và sẽ cần được xác minh.
• Những ví lưu ký không phải chịu bất kỳ xác minh nào sẽ được đánh giá và nếu chúng có khả năng gây ra rủi ro cao về ML/FT sẽ được đưa vào danh sách các nhà cung cấp mà ví sẽ bị đưa vào danh sách đen. Tất cả các ví tùy thuộc vào giới hạn và ngưỡng hoạt động, sẽ được xem xét kỹ lưỡng về quyền sở hữu và hoạt động bất hợp pháp.
• Nếu Khách hàng chỉ ra một ví không được giữ thay mặt cho mình, ví đó sẽ được xem xét kỹ lưỡng.

Các ví sẽ được sàng lọc:

• Khi đưa lên tàu trước khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh;
• Khi Khách hàng gửi tiền; hoặc
• Khi Khách hàng chuyển tiền ra khỏi hệ thống.

Việc sàng lọc ví được thực hiện bằng INTOKEN/BINANCE và giúp hiểu được nơi tiền được nhận và gửi đến. Điều này nhằm đảm bảo thêm rằng tiền không được chuyển đến các ví có liên quan đến tội phạm tài chính và sẽ đảm bảo lập biểu đồ giao dịch đầy đủ và khi tiền được chuyển ra khỏi hệ thống, chúng được xử lý đến cùng một ví được sử dụng để gửi tiền (đóng vòng lặp).

Nếu như sẽ có cảnh báo trên bất kỳ ví nào và sẽ được báo cáo ngay cho MLRO

Lưu ý: Mỗi lần khách hàng gửi tiền từ một ví mới, các bước trên được thực hiện trên mỗi ví được thêm vào; Khách hàng sẽ được hỏi về loại ví và hàm băm của ví sẽ được xác minh so với sàng lọc ví INTOKEN/BINANCE. Nếu khách hàng sử dụng nhiều ví, đây là mối quan ngại tiềm ẩn về ML/FT và sẽ được CRA xem xét và trình lên các cơ quan có thẩm quyền nếu cần.

4. Đánh giá rủi ro

Trong chính sách trên, đánh giá rủi ro có đề cập đến các rủi ro liên quan đến việc tham gia vào tiền điện tử.

5. Danh sách Ví đen (không phải CAP)

Công ty có lập trường cứng rắn đối với các ví bị đưa vào danh sách đen, cho dù là bị đưa vào danh sách đen hay bị Cơ quan chức năng xử phạt hoặc bị công ty đưa vào danh sách đen. Công ty sử dụng hệ thống tự động nội bộ 789BET tự động phát hiện bất kỳ giao dịch nào phát sinh từ hoặc được gửi đến các ví bị đưa vào danh sách đen. Nếu phát hiện giao dịch như vậy, khoản thanh toán sẽ bị đóng băng và tiền sẽ không được chuyển

6. Sử dụng đồng tiền riêng tư

Việc sử dụng các đồng tiền riêng tư có thể khiến Khách hàng ẩn danh là hoàn toàn bị nghiêm cấm. Các ví mà Khách hàng gửi sẽ được sàng lọc khi bắt đầu mở tài khoản bằng phần mềm sẽ tạo báo cáo ảnh hưởng đến điểm rủi ro của Khách hàng. Công ty sẽ áp dụng cách tiếp cận rõ ràng, nghĩa là nếu phát hiện ví có rủi ro cao, ví và Khách hàng sẽ không được phép sử dụng nền tảng và sẽ bị cấm tương tác thêm.

Hiện tại, công ty đang tìm kiếm nhà cung cấp xác minh bên thứ ba là Vietnam Mobile Number Verification, đây sẽ là một phần của quy trình tích hợp. Tất cả các mã thông báo được cung cấp trên nền tảng sẽ phải trải qua bài kiểm tra công cụ tài chính, cùng với kiểm toán nội bộ mã thông báo cho mục đích AML/CFT.

7. Luật lệ Du lịch

Quy tắc đi lại yêu cầu tất cả các tổ chức tài chính phải chuyển một số thông tin nhất định cho tổ chức tài chính tiếp theo

trong các giao dịch chuyển tiền vượt quá 2.000 Euro hoặc tương đương liên quan đến nhiều hơn một tổ chức tài chính. Công ty sẽ giữ và chuyển các thông tin sau khi quy tắc đi lại được kích hoạt. Lưu ý rằng thông tin mà công ty chuyển phụ thuộc vào việc họ hành động thay mặt cho người khởi tạo hoặc người thụ hưởng:

a. Các tên đầy đủ chính thức của người khởi tạo và người thụ hưởng;

b. Địa chỉ của ví điện tử của người khởi tạo và người thụ hưởng. Nếu không có địa chỉ như vậy, nhà cung cấp dịch vụ VFA của người khởi tạo sẽ thay vào đó truyền tải mã giao dịch duy nhất xác định chuyển giao cụ thể của VFAs trong sổ cái phân tán liên quan; và

c. Địa chỉ cư trú cố định của người khởi tạo, hoặc số tham chiếu nhận dạng của người khởi tạo, hoặc ngày tháng và nơi sinh của người đó.

Trong những tình huống mà việc chuyển giao VFAs đến một tổ chức tài chính khác và việc chuyển giao không vượt quá 2,000 Euro hoặc tương đương về giá trị và việc chuyển giao không có vẻ liên quan đến bất kỳ chuyển giao VFAs nào khác mà tổng cộng sẽ vượt quá 2,000 Euro hoặc tương đương về giá trị, công ty sẽ chỉ truyền tải thông tin được đề cập trong các đoạn (a) và (b) ở trên.

Công ty sẽ kiềm chế thực hiện việc chuyển giao khi có nghi ngờ về rửa tiền (ML) hoặc tài trợ khủng bố (FT) (và báo cáo giao dịch cho FIU) hoặc VFAs được mua bằng tiền mặt hoặc tiền điện tử ẩn danh mà công ty cấm cả hai sẽ được kiểm tra trong việc sàng lọc ví và nguồn gốc tài sản và quỹ.

8. Quy Tắc Du Lịch: Người Thụ Hưởng và Việc Thực Thi Thêm Các Biện Pháp Thẩm Định

Khi công ty tham gia vào một giao dịch VFA, công ty phải xác minh độ chính xác của thông tin được giữ về người thụ hưởng trước khi làm cho VFAs nhận được có sẵn cho họ. Việc xác minh nói trên sẽ được thực hiện dựa trên dữ liệu, thông tin và tài liệu, các yêu cầu cho điều này được giải thích trong phần ‘Tiếp Nhận Khách Hàng Mới và Tiềm Năng’ ở trên.

Các công ty sẽ áp dụng và thực hiện biện pháp, kiểm soát, chính sách và các thủ tục để:

• Phát hiện xem các trường trong hệ thống được sử dụng để truyền tải thông tin đã được điền bằng các ký tự hoặc đầu vào hợp lệ theo các quy ước của hệ thống hay chưa.
• Thực hiện giám sát theo thời gian thực để phát hiện xem thông tin yêu cầu có bị thiếu một phần hay toàn bộ hay không.
• Xác định trên cơ sở nhạy cảm với rủi ro xem có thực hiện, từ chối hoặc tạm dừng việc chuyển giao VFAs liên quan đến thông tin chưa được cung cấp toàn bộ hoặc một phần hay không.

9. Cân nhắc về việc báo cáo Thông tin thiếu sót/p>

Công ty có nghĩa vụ nghiêm ngặt để báo cáo bất kỳ giao dịch hoặc hoạt động nào mà công ty biết, nghi ngờ hoặc có lý do hợp lý để nghi ngờ có liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ cho khủng bố, hoặc bất kỳ nghĩa vụ báo cáo nào khác mà công ty hoặc nhà cung cấp dịch vụ của người thụ hưởng có thể có theo bất kỳ luật nào khác.

Nếu công ty gặp phải thông tin thiếu từ người dùng hoặc trường hợp người dùng không muốn cung cấp thông tin theo yêu cầu, điều đó sẽ được báo cáo cho MLRO hoặc Phó MLRO chỉ trong những trường hợp được chỉ định trong đoạn trên.

Do đó, nếu bất kỳ thông tin cần thiết nào không được cung cấp, công ty có nghĩa vụ nghiêm ngặt để điều tra hoạt động của người dùng nhằm đánh giá xem có cần báo cáo cho các cơ quan chức năng hay không.

Kết luận
Những điều trên là chính sách của công ty về AML và CTF, cũng như thông tin cần thiết liên quan đến dịch vụ KYC của chúng tôi. Chính sách này sẽ thay đổi theo thực tiễn kinh doanh của công ty và sẽ được cập nhật tương ứng.